21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者辛繼召 深圳報道 “經(jīng)過前期數(shù)月集思廣益，我們開始實(shí)施科技、零售、企金三大條線的改革。”3月25日上午，在興業(yè)銀行2021年度業(yè)績發(fā)布會上，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)說。

呂家進(jìn)說，科技改革重在強(qiáng)化科技的支撐和引領(lǐng)作用，提升科技規(guī)劃、建設(shè)、管理、安全能力，把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構(gòu)，調(diào)整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構(gòu)，優(yōu)化BA+SA機(jī)制，促進(jìn)科技和業(yè)務(wù)的深度融合。

零售改革重在落實(shí)以客戶為中心理念，實(shí)施客戶分層分類經(jīng)營管理，并且通過數(shù)字化，全面提高財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、經(jīng)營信貸對各類客群特別是長尾客群的服務(wù)能力，整合形成了以零售平臺部為基礎(chǔ)，以財(cái)富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點(diǎn)業(yè)務(wù)線的組織架構(gòu)。

企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務(wù)，切實(shí)抓好“雙碳”戰(zhàn)略機(jī)遇，整合形成了公司金融部、綠色金融部、普惠金融部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部幾個部門。

興業(yè)銀行業(yè)績會透露，今年管理層的信貸增長目標(biāo)方面是“比較積極的”，計(jì)劃全年新增貸款5600億元，其中在對公貸款新增3000億元，零售貸款新增2600億元。

零售條線重組為“五部”  財(cái)富平臺移交“錢大掌柜”

3月25日，在興業(yè)銀行2021年度業(yè)績發(fā)布會上，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示，目前興業(yè)的組織架構(gòu)是五年前確定的，過去幾年有力的保證了興業(yè)銀行的健康發(fā)展。但是與目前的數(shù)字化社會、雙碳轉(zhuǎn)型要求以及財(cái)富快速增長相比還有一些不適應(yīng)，特別是與興業(yè)銀行提出要樹牢擦亮三張名片，提升市場地位和競爭力還有一些需要改革調(diào)整的。

其中，零售條線組織架構(gòu)調(diào)整，改為零售平臺部、財(cái)富管理部、零售信貸部、私人銀行部、信用卡中心“五部”。

呂家進(jìn)說，零售條線組織架構(gòu)調(diào)整中，通過設(shè)立零售平臺部，提升遠(yuǎn)程集中經(jīng)營客戶、平臺運(yùn)營客戶的能力，提升大眾客群、長尾客群服務(wù)水平；調(diào)整設(shè)立零售財(cái)富部，更加強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置理念，持續(xù)深耕財(cái)富客群；設(shè)立零售信貸部，深化零售信貸業(yè)務(wù)的集約化、數(shù)字化經(jīng)營，增強(qiáng)消費(fèi)信貸、經(jīng)營類信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

興業(yè)銀行行長陶以平表示，該行今年將集中人力、財(cái)務(wù)、科技資源投入錢大掌柜財(cái)富平臺建設(shè)，在這方面的資源投入“上不封頂”。并將迅速擴(kuò)編財(cái)富平臺部門到300人以上。

他表示，通過組建財(cái)富管理部，把線上“錢大掌柜”運(yùn)營團(tuán)隊(duì)和線下財(cái)富業(yè)務(wù)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)整合。去年，錢大掌柜已經(jīng)從同業(yè)條線移交給零售條線，預(yù)計(jì)升級版的“錢大掌柜”APP年內(nèi)將上線運(yùn)營，今后的零售財(cái)富平臺只有“錢大掌柜”一個。

陶以平表示，興業(yè)銀行擁有廣泛的同業(yè)朋友圈，零售財(cái)富的渠道建設(shè)主要從兩個方面出發(fā)：一是補(bǔ)短板，要持續(xù)優(yōu)化提升現(xiàn)有零售渠道的作用，加快數(shù)字化賦能，加快財(cái)富平臺建設(shè)；二是鍛長板，把同業(yè)與金融市場的優(yōu)勢延伸到財(cái)富銀行領(lǐng)域，持續(xù)構(gòu)建更加開放的投資生態(tài)圈。

為此，一是以重點(diǎn)區(qū)域?yàn)橹匦?，?gòu)建線下財(cái)富生態(tài)圈。線下還不能放棄，聚焦重點(diǎn)區(qū)域。以中高凈值客戶分布為依據(jù)，加大對重點(diǎn)地區(qū)的資源投入，把更多傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)和理財(cái)編制等資源向重點(diǎn)地區(qū)、財(cái)富客群分布較多的地區(qū)傾斜，提升對中高凈值客戶的有效覆蓋，同時也提出更高的目標(biāo)要求，來推動重點(diǎn)地區(qū)貢獻(xiàn)度不斷提升。

二是加強(qiáng)理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)。興業(yè)2020年一次性給了財(cái)富條線1500名專項(xiàng)編制，快速補(bǔ)充一線理財(cái)經(jīng)理。目前，全行在崗理財(cái)經(jīng)理3382人，網(wǎng)均理財(cái)經(jīng)理較2019年提升63%，網(wǎng)均復(fù)雜型產(chǎn)品銷量較2019年提升98%，服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。后續(xù)將通過數(shù)字化賦能，不斷提升理財(cái)經(jīng)理的單人管護(hù)半徑和場景營銷的引流能力，繼續(xù)加大財(cái)富人員配置，打造“理財(cái)經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+財(cái)富顧問”的團(tuán)隊(duì)鐵三角，持續(xù)提升理財(cái)隊(duì)伍戰(zhàn)斗力。

三是發(fā)揮綜合性支行優(yōu)勢。興業(yè)銀行2020年推動零售支行向綜合型支行轉(zhuǎn)型，并通過客戶經(jīng)理打通、考核打通和培訓(xùn)打通“三個打通”，實(shí)現(xiàn)對客戶經(jīng)理“企金+零售”的綜合化考核，強(qiáng)化交叉營銷，目前公私聯(lián)動的組織基礎(chǔ)已經(jīng)形成，“1+1>2”的協(xié)同效能逐步顯現(xiàn)。很多企業(yè)主本身就是很好的理財(cái)客戶，要把他協(xié)同起來，資源要統(tǒng)一使用。2021年，企金聯(lián)動拓展私行客戶新增3357戶，增幅高達(dá)67.68%。

興業(yè)銀行財(cái)報顯示，2021年，該行零售銀行業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入697.96億元，較上年增長4.13%。截至2021年末，該零售銀行客戶（含信用卡）7922萬戶（扣除零余額睡眠卡批量銷戶影響），較上年末增加485.97萬戶；個人貸款（不含信用卡）余額1.39萬億元，較上年末增加1216.74億元。

其中，興業(yè)銀行零售綜合金融資產(chǎn)2.61萬億元，同比增長9.90%；零售財(cái)富客戶數(shù)392.11萬戶，同比增長10.67%。私人銀行客戶58255戶，較上年末增長19.96%；私人銀行客戶月日均AUM為7424.5億元，較上年末增長17.16%。信用卡新增發(fā)卡307.92萬張，累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易金額26378.77億元，同比增長14.16%。

企業(yè)金融重組為“六部”  將綠色融融入各部門

呂家進(jìn)表示，在企業(yè)金融方面，重構(gòu)改為公司金融部、綠色金融部加掛戰(zhàn)略客戶部、普惠金融部加掛鄉(xiāng)村振興部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部加掛國際業(yè)務(wù)部、企業(yè)金融風(fēng)險管理部“六部”。

他表示，企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色金融融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務(wù)，切實(shí)抓好“雙碳”戰(zhàn)略機(jī)遇，整合形成了公司金融部、綠色金融部、普惠金融部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部幾個部門。

其中，重點(diǎn)是將綠色金融部與大型客戶部合署，形成新的綠色金融、戰(zhàn)略客戶相融合的新格局，強(qiáng)化綠色經(jīng)營理念與行業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的緊密結(jié)合，讓綠色金融服務(wù)到更多客戶；設(shè)立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），進(jìn)一步強(qiáng)化“興業(yè)普惠”的平臺運(yùn)營，提升對中小微企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的金融服務(wù)能力。

興業(yè)銀行財(cái)報顯示，截至2021年末，該行本外幣對公貸款余額2.55萬億元，較上年末增加2966.42億元；企業(yè)金融客戶108.24萬戶，較上年末增加15.18萬戶；企金理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模2628.32億元，較上年末增加760.73億元。

其中，綠色金融表內(nèi)外融資余額1.39萬億元，較上年末增加2309.43億元；人民銀行口徑的綠色貸款余額4539.40億元，較上年末增加1345.05億元?！熬G色融資收益與企業(yè)金融平均收益率是持平的，更重要的是綠色資產(chǎn)質(zhì)量好?！碧找云奖硎?。

在備受市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險方面，興業(yè)銀行則在年報中首次主動披露。在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，2021年末該行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬億元，不良率1.34%。在地方政府融資平臺方面，到2021年末，興業(yè)銀行全口徑地方政府融資平臺債務(wù)余額3077.15億元，較年初減少692.93億元。

興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏表示，今年以來，市場也開始緩和，涉及的問題開發(fā)商和新增違約項(xiàng)目也基本得到了遏制。目前潛在風(fēng)險的對公房地產(chǎn)項(xiàng)目大約是200億元，但興業(yè)銀行的資產(chǎn)減值以及計(jì)提到位，還將發(fā)揮商行加投行的優(yōu)勢，加大房地產(chǎn)項(xiàng)目的并購力度，共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定，同時也專項(xiàng)安排200億元的并購額度，主動向與該行合作良好的優(yōu)質(zhì)開發(fā)商來推薦，在保交樓當(dāng)中來消除風(fēng)險隱患。

整合提供五大自建APP  未來五年培養(yǎng)萬名科技人才

呂家進(jìn)表示，興業(yè)銀行在科技方面調(diào)整組織架構(gòu)，調(diào)整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構(gòu)，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、科技運(yùn)營部、網(wǎng)絡(luò)安全部。

呂家進(jìn)表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，該行提出構(gòu)建連接一切的能力，從根本上改變本行的經(jīng)營模式。一是優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)。在組織架構(gòu)的調(diào)整、科技引領(lǐng)能力建設(shè)、加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，建設(shè)適應(yīng)金融場景的生態(tài)等方面做好轉(zhuǎn)型發(fā)展。

他表示，興業(yè)銀行在零售、企金、同業(yè)有很多的APP，將圍繞著這幾個方面對現(xiàn)有的APP進(jìn)行整合升級，提供銀銀平臺、興業(yè)管家、興業(yè)普惠、興業(yè)生活、錢大掌柜五大自建的APP，近期將向社會發(fā)布。

此外，著手設(shè)計(jì)企業(yè)級的業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)藍(lán)圖，從企業(yè)集團(tuán)的視角運(yùn)動客戶旅程的方法論實(shí)施核心系統(tǒng)在內(nèi)的關(guān)鍵系統(tǒng)群的重構(gòu)，提高企業(yè)級的信息化建設(shè)能力和服務(wù)能力。三是充分激發(fā)創(chuàng)新活力，通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合內(nèi)部挖潛，有效激勵容錯開發(fā)等措施在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)方面探索本行業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用新模式。提升科技實(shí)力，堅(jiān)持能力占有的策略大幅度提高基礎(chǔ)研究，中臺統(tǒng)籌研發(fā)交付能力，不斷地強(qiáng)化在智能運(yùn)維水平和科技風(fēng)險管理方面的技術(shù)保障。

呂家進(jìn)說，在人力資源方面，該行要在未來五年培養(yǎng)有科技素養(yǎng)的萬名人才計(jì)劃。在基礎(chǔ)設(shè)施方面我們要優(yōu)化到中心、多活力架構(gòu)，打造云網(wǎng)融合的新型基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)。滿足生態(tài)化的IT轉(zhuǎn)型道路。

呂家進(jìn)表示，經(jīng)過改革，興業(yè)銀行希望實(shí)現(xiàn)幾個重點(diǎn)目標(biāo)：一是創(chuàng)新經(jīng)營模式，建立起全新的數(shù)字化經(jīng)營體系及配套的風(fēng)險防控體系；二是夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，通過數(shù)字化經(jīng)營，安全有效實(shí)現(xiàn)重心下沉，推動一二三產(chǎn)業(yè)融合、大中小客戶共生，改變“頭大腳輕腰無力”的客群結(jié)構(gòu)；三是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，改變零售“存貸匯投”四項(xiàng)基本業(yè)務(wù)不夠均衡的格局，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)全面增長，持續(xù)提升零售營收占比，讓零售切實(shí)成為發(fā)展的“壓艙石”；同時，改變企金較為依賴經(jīng)濟(jì)舊動能的局面，更有能力進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新賽道、挺進(jìn)金融主航道。四是增強(qiáng)特色優(yōu)勢，把綠色銀行的名片擦得更亮，鞏固市場競爭力。

“這一體組織架構(gòu)的改革是新一輪變革的一部分，我們還要從考核評價、薪酬分配機(jī)制、業(yè)務(wù)流程重塑、信息系統(tǒng)建設(shè)，人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面進(jìn)行一系列的變革?！眳渭疫M(jìn)說。