21世紀(jì)經(jīng)濟報道 記者陳葭雯 北京報道

作為最安全的投資方式，銀行存款關(guān)系著千家萬戶的“錢袋子”，對銀行生存發(fā)展也至關(guān)重要，“抓存款”始終是各家銀行的重中之重。

然而，市場競爭日趨激烈，各家銀行的存款壓力明顯加大。中國人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度人民幣存款增加22.48萬億元，同比少增2737億元；其中9月份人民幣存款增加2.24萬億元，同比少增3895億元。而在銀行網(wǎng)點眾多、同業(yè)競爭更加激烈的北京，想要“逆勢而上”，實現(xiàn)存款快速穩(wěn)定增長，無疑更是“難上加難”。

殊為不易，但民生銀行在北京地區(qū)做到了。數(shù)據(jù)顯示，截至10月20日，民生銀行北京分行各項存款余額突破1萬億元，5年間翻了一倍，顯示出良好的增長態(tài)勢。并且在該分行各項存款余額中，儲蓄存款余額超過1900億元，較5年前增長超1000億元，增幅達130%，年復(fù)合增長率近20%。

不只是存款規(guī)模，民生銀行北京分行的貸款規(guī)模和客戶數(shù)量，也實現(xiàn)一年一個臺階跨越。截至9月末，該行各項貸款余額3157億元，較2019年初增長633億元，增幅近30%；服務(wù)個人客戶1337.5萬戶，各類企業(yè)客戶30.2萬戶，小微客戶達111.3萬戶。

重點指標(biāo)實現(xiàn)快速增長的背后，是該行主動融入首都發(fā)展大局，堅持回歸業(yè)務(wù)本源，重塑經(jīng)營發(fā)展理念，持續(xù)深耕全客群經(jīng)營，贏得了市場認(rèn)可，取得了顯著成效。

服務(wù)“國計民生” 融入首都發(fā)展大局

金融事業(yè)起于為人民服務(wù)，興于為人民服務(wù)。作為一家成立27年的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行始終秉承“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命，堅守“金融為民”初心，著力讓金融更多賦能美好生活。

服務(wù)民生無小事，一枝一葉總關(guān)情。扎根首都27年來，民生銀行北京分行全面融入首都發(fā)展大局，始終將服務(wù)好京畿“國計民生”作為經(jīng)營發(fā)展的“基本盤”，作為行穩(wěn)致遠的“動力源”。該行將解決京津冀三地百姓的身邊“小事”作為深耕首都區(qū)域、服務(wù)京津冀一體化戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，推動金融發(fā)展成果切實惠及更多人民群眾。

更好地服務(wù)民生，需要豐富的產(chǎn)品和便捷的渠道，需要不斷提升客戶服務(wù)與體驗。為此，民生銀行北京分行抓住醫(yī)保、社保等民生領(lǐng)域改革契機，積極加入政府民生保障體系建設(shè)，加強與北京市醫(yī)療保障局、北京市人力資源和社會保障局、北京住房公積金管理中心等部門合作。

同時，該行充分發(fā)揮統(tǒng)籌管理與條線協(xié)同優(yōu)勢、分支行協(xié)作優(yōu)勢以及支行業(yè)務(wù)拓展能力優(yōu)勢，集中全行力量和資源，重點突破以公共服務(wù)為主場景的系列業(yè)務(wù)，深度參與了北京市第三代社保卡“民生卡”、北京市醫(yī)保移動支付、住房公積金等惠民項目。

民生銀行北京通州新城支行，是該行在北京副中心腹地設(shè)立的第一家網(wǎng)點。開業(yè)一年來，通州新城支行不僅參與了第三代社保卡“民生卡”項目，還積極融入網(wǎng)點周邊社區(qū)居民的日常生活中，成功打造了“鄰里節(jié)”品牌，通過“衣食住行”多維度增強與本地互動，以街坊鄰里的角色沉浸式融入本地居民生活。“副中心是北京市新‘兩翼’之一，我們作為一家新支行，趕上了副中心發(fā)展的巨大機遇。”通州新城支行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

設(shè)立通州新城支行，是民生銀行在北京地區(qū)優(yōu)化網(wǎng)點布局的一個縮影。近年來，新經(jīng)濟業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對銀行網(wǎng)點布局和轉(zhuǎn)型提出了更高要求。根據(jù)北京十四五規(guī)劃布局和總行五年發(fā)展規(guī)劃安排，民生銀行北京分行聚焦在“三城一區(qū)”、城市副中心、自貿(mào)區(qū)等重點區(qū)域強化布局，與首都發(fā)展規(guī)劃、重點項目建設(shè)更好地同頻共振，著力在首都高質(zhì)量發(fā)展歷史進程中發(fā)揮更大作用。

作為黨中央在新的歷史條件下做出的一項重大決策部署，京津冀協(xié)同發(fā)展在2014年正式上升為重大國家戰(zhàn)略。面對這一歷史機遇，民生銀行采取了一系列創(chuàng)新舉措，不斷強化京津冀區(qū)域工作推進機制建設(shè)，聚焦客戶協(xié)同、政策協(xié)同、產(chǎn)品協(xié)同等方面，創(chuàng)新京津冀協(xié)同“民生”模式，打造“共商、共管、共建、共享”的區(qū)域市場競爭力。

從立足北京到放眼京津冀三地，從牢牢牽住疏解北京非首都功能這一“牛鼻子”到聚焦北京發(fā)展新“兩翼”，民生銀行北京分行主動肩負(fù)起“全行發(fā)展主力軍”與“京津冀協(xié)同踐行者”的使命，不斷探索實踐，勇于創(chuàng)新進取，走出了一條金融助力京津冀協(xié)同發(fā)展的特色之路。

北京市海淀區(qū)魏公村小區(qū)棚戶區(qū)改造、西城區(qū)菜園街及棗林南里棚戶區(qū)改造、城市副中心建設(shè)及東城區(qū)城市更新改造，生物醫(yī)藥、集成電路、新材料等領(lǐng)域企業(yè)融資，北京市汽車行業(yè)重點國企發(fā)力新能源……一系列重大項目、重點企業(yè)背后，都有民生銀行北京分行支持首都產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、助力北京打造先進制造業(yè)集群的金融“活水”。

服務(wù)“八大客群” 加快釋放改革動能

客戶是銀行生存發(fā)展的基石，夯實客戶基礎(chǔ)、擴大客戶規(guī)模，是民生銀行近幾年來的戰(zhàn)略重點。該行堅持“以客為尊”，推出一系列有力舉措，持續(xù)深化客群經(jīng)營模式改革轉(zhuǎn)型。

在北京，民生銀行結(jié)合地區(qū)戰(zhàn)略定位及區(qū)域客群特征，把客群譜系分為戰(zhàn)略、基礎(chǔ)、中小、機構(gòu)、同業(yè)、小微、個人、私銀等“八大客群”。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)各客群的不同特點，持續(xù)對組織架構(gòu)進行優(yōu)化，構(gòu)建專業(yè)、協(xié)同、精簡、高效的組織體系。同時，該行以客戶最佳體驗為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)及管理流程，為客戶提供一體化綜合金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。

目前，北京分行通過不斷創(chuàng)新、優(yōu)化、迭代，全面建成了以“八大客群”為核心的全客群經(jīng)營體系，實現(xiàn)了高效運轉(zhuǎn)。

“充分了解客戶戰(zhàn)略，盡全力滿足客戶需求，進而通過互為客戶，為雙方發(fā)展賦能。”談及與字節(jié)跳動公司的飛書項目合作，北京分行北太平莊支行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，戰(zhàn)略客戶改革中“互為戰(zhàn)略客戶”的全新合作模式得以充分體現(xiàn)：“飛書”為民生銀行實現(xiàn)內(nèi)部協(xié)同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了強大動能，而民生銀行所加載的金融科技資源也為飛書項目在金融行業(yè)進一步推廣樹立了示范標(biāo)桿。

“速度快、服務(wù)好”，這是眾多專精特新企業(yè)對民生銀行北京分行融資服務(wù)方案的深切感受。為此，北京分行在中關(guān)村成立了專門的科創(chuàng)直營團隊，為專精特新企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。

2019年，北京某上市生物醫(yī)藥公司同民生銀行北京分行開展合作，獲得了300萬元貸款。然而，隨著公司進一步發(fā)展，其融資需求進一步擴大。但因為生物制藥企業(yè)研發(fā)前期處于高投入、低產(chǎn)出階段，且缺少有效抵押資產(chǎn)，該公司可獲取的銀行信貸資源較少。基于對公司國產(chǎn)九價HPV疫苗前景的充分認(rèn)可，以及對實現(xiàn)高端疫苗國產(chǎn)化重大意義的深入理解，民生銀行北京分行通過綠色通道加急審批，同時優(yōu)化授信方案，快速為該企業(yè)提供了5000萬元授信額度。

針對數(shù)量多、分布廣的小微客群，北京分行通過自上而下重構(gòu)經(jīng)營服務(wù)體系，在分片區(qū)設(shè)立的26家中心支行下設(shè)小微企業(yè)金融中心作為業(yè)務(wù)陣地，專職承擔(dān)小微業(yè)務(wù)集中作業(yè)和專業(yè)經(jīng)營，在專業(yè)化改革后釋放出新活力，普惠金融發(fā)展跑出加速度。今年前三季度，北京分行提前完成全年普惠貸款增長計劃。目前，民生銀行在北京地區(qū)服務(wù)的小微客戶超過50萬戶，合作10年以上的客戶超過1萬戶。這些企業(yè)的茁壯成長，離不開民生銀行源源不斷的金融助力。

踐行改革探索，民生銀行一直在路上。民生銀行北京分行堅持以戰(zhàn)略客戶體制改革引領(lǐng)公司業(yè)務(wù)營銷體制改革，一方面為優(yōu)質(zhì)大型戰(zhàn)略客戶提供全方位綜合金融服務(wù)，聚焦核心客戶；另一方面以戰(zhàn)略客戶為核心，提供大中小微C一體化服務(wù)，擴大基礎(chǔ)客群覆蓋面，帶動業(yè)務(wù)規(guī)模有效增長，加速釋放“戰(zhàn)客+基客+中小+小微”改革動能。

在零售業(yè)務(wù)改革方面，民生銀行北京分行持續(xù)推進，逐步深化，改革紅利開始釋放，業(yè)績表現(xiàn)持續(xù)提升。2023年上半年，該行儲蓄新增227億元，連續(xù)兩季度躍居北京地區(qū)股份制銀行第一。四年來，該行儲蓄規(guī)模實現(xiàn)翻番，客戶數(shù)翻了幾番，增長率達327%。

“零售體制改革的紅利已經(jīng)兌現(xiàn)，打造新的增長點已成為當(dāng)務(wù)之急。”民生銀行北京分行主要負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)落實總行深化改革的一系列舉措，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型、一體化協(xié)同、大平臺建設(shè)、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和社區(qū)金融商業(yè)模式升級四大方向，持續(xù)推進零售經(jīng)營模式整體提升，積極培育新的增長點。

扎緊“風(fēng)控籬笆” 中支改革提質(zhì)增效

“運用新模式、新平臺，為一線服務(wù)、為一線賦能。”談及民生銀行北京分行中心支行改革，民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示。

所謂“中支改革”，即在2019年底，民生銀行北京分行以“統(tǒng)籌管理、資源前置、協(xié)同發(fā)展、雙軌激勵”為總體方針，根據(jù)支行網(wǎng)點的地理位置及自身特點，按片區(qū)將就近4-5家支行組成一家中支，在中支層面建立統(tǒng)一的管理架構(gòu)。

“中心支行不是某一家支行，不是比其他支行更高一個層級的‘管轄行’，而是同一區(qū)域內(nèi)幾家支行聯(lián)合組成的‘輕組織’。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，這個“輕組織”不是由個人領(lǐng)導(dǎo)，而是以“共商共治、民主集中”為原則，進行集體決策和協(xié)同指揮。

自成立以來，民生銀行北京分行一直采取“分行-支行”兩級扁平化的管理模式。經(jīng)過20余年的高速發(fā)展，已經(jīng)成為服務(wù)首都經(jīng)濟的一支重要金融力量。然而，近年來隨著機構(gòu)、人員及業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，管理半徑過大、資源不夠集約、經(jīng)營不夠穩(wěn)健等問題也日益凸顯。為此，該行啟動了以“加強管控”為核心要義的中支改革。

風(fēng)控是銀行業(yè)的“生命線”，“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”。在新的組織架構(gòu)下，為進一步強化支行層面的風(fēng)險合規(guī)管理，在優(yōu)化提升分行風(fēng)險管理委員會和內(nèi)部控制委員會管理職能的基礎(chǔ)上，北京分行在中支層面成立了風(fēng)險內(nèi)控管理委員會。

同時，北京分行通過內(nèi)部競聘、轉(zhuǎn)崗等方式，選優(yōu)配強了26名中支風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)，建立了協(xié)同管理的聯(lián)防聯(lián)控的工作機制。通過將風(fēng)險管理專業(yè)團隊下沉到中支平臺，強化對支行的風(fēng)險管控和專業(yè)技術(shù)支持，充分發(fā)揮了新體制的協(xié)同管理優(yōu)勢。

民生銀行北京分行向中心支行派駐專職風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)的機制以及加強風(fēng)險合規(guī)管理的做法，受到監(jiān)管部門充分肯定。在這一創(chuàng)新管理模式下，該行打破了傳統(tǒng)部門、條線邊界限制，支行之間共商共治、集體決策，優(yōu)勢互補、資源共享，極大地促進了支行之間的風(fēng)險統(tǒng)籌管控、業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。

改革中，1998年加入民生銀行、在總行審計部工作了23年的一位業(yè)務(wù)骨干，主動請纓加入北京分行，履新建國門中支風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)。在她看來，在基層風(fēng)控工作實踐中，對政策如何具體落實到位，也并非一件簡單的事。“其實基層對風(fēng)控工作也不乏誤解，‘不做事就沒有風(fēng)險’類似這樣的認(rèn)識也是存在的。”該風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)說，其實這并不是風(fēng)控的初衷，嚴(yán)格風(fēng)控是為了更好地支持銀行業(yè)務(wù)和實體經(jīng)濟發(fā)展。

正如在推出“增值貸”之初，這款針對小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品頗受“冷落”。中支改革后，建國門中支按照北京分行的統(tǒng)一要求，打破了原各支行各自為戰(zhàn)的局面，與中支小微企業(yè)金融中心密切協(xié)同，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。該風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)組織了一次中支風(fēng)險管理委員會的集體討論，將小微中心業(yè)務(wù)人員召集在一起，講解國家支持小微的政策導(dǎo)向，討論大家對“增值貸”的疑惑，分享了風(fēng)險防控的實戰(zhàn)經(jīng)驗，增強了大家的信心，“增值貸”業(yè)務(wù)也得以順利開展。

踐行社會責(zé)任 打造“金融為民”服務(wù)樣本

金融不僅關(guān)乎“經(jīng)濟”，更關(guān)乎“政治”。堅持金融工作的政治性、人民性，就要胸懷國之大者，躬身力行服務(wù)國之所需，也要堅持以人民為本，躬身力行滿足民之所盼。民生銀行北京分行主動作為，勇于創(chuàng)新，通過完善惠民金融服務(wù)、支持綠色高質(zhì)量發(fā)展、助力金融鄉(xiāng)村振興，促進金融服務(wù)普惠化、大眾化、便捷化、綠色化，展現(xiàn)了“金融為民”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

社區(qū)金融服務(wù)，是踐行“金融工作人民性”的生動體現(xiàn)。作為國內(nèi)探索社區(qū)金融的先行者，民生銀行北京分行扎根在社區(qū)之中，躬身耕耘10年，著力打通金融服務(wù)“最后一公里”。歷經(jīng)多年來的探索和優(yōu)化，北京分行社區(qū)支行以“惠民、便民、利民”為社區(qū)服務(wù)出發(fā)點，廣泛提供金融與非金融服務(wù)。在15分鐘便民生活圈之內(nèi)，社區(qū)支行積極配合街道和居委會，員工以志愿者的身份深度參與居家養(yǎng)老、社會治理、反詐防騙、助農(nóng)團購、捐書捐物、公益演出等活動，不斷優(yōu)化提升“家門口的銀行”的貼心體驗，做到了既有效益更有口碑。在迎來社區(qū)金融戰(zhàn)略實施十周年之際，北京分行社區(qū)板塊金融資產(chǎn)成功突破400億元。站在新起點，民生銀行北京分行煥新打造社區(qū)“心”服務(wù)品牌，增強社區(qū)金融暖實力。

創(chuàng)新開展綠色金融，是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任、服務(wù)實體經(jīng)濟、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要著力點。2021年，民生銀行北京分行成立了專屬綠色金融特色機構(gòu)——綠色金融部。截至9月末，該行全口徑綠色金融資產(chǎn)余額191億元，同比增長65%，主要涉及風(fēng)光水電清潔能源、傳統(tǒng)能源高效清潔利用、垃圾固廢低耗處理、農(nóng)用土地綜合整治、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)。

金融助力鄉(xiāng)村振興，不僅是全面建成社會主義現(xiàn)代化國家的重要陣地，也是民生銀行踐行企業(yè)使命與發(fā)展理念、構(gòu)建鄉(xiāng)村振興全維度金融服務(wù)場景的重要抓手。在主動融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過程中，民生銀行北京分行創(chuàng)新推出了“融資+融智”的鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式。

在河南省第一產(chǎn)糧大縣滑縣，民生銀行自2002年起就開展定點幫扶工作。在該縣摘掉“國家級貧困縣”帽子后，2022年7月，北京分行經(jīng)過總結(jié)研究、深入調(diào)研后，制定了“銀校合作、技術(shù)扶持、產(chǎn)業(yè)振興”的幫扶策略，共同建立了“中國民生銀行—中國農(nóng)業(yè)大學(xué)產(chǎn)業(yè)發(fā)展合作基金”，定向支持滑縣當(dāng)?shù)匕l(fā)展。隨后，通過在滑縣推廣該校選育的優(yōu)質(zhì)強筋高產(chǎn)小麥新品種，打造中國農(nóng)業(yè)大學(xué)在滑縣的農(nóng)業(yè)科技示范田，助力滑縣小麥進一步高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效，幫助農(nóng)民實現(xiàn)增產(chǎn)增收。近期，“民生田”優(yōu)質(zhì)小麥已喜獲豐收，將作為良種繁育，孕育出滑縣農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的“芯”希望。

回首過去，民生銀行北京分行的發(fā)展成就得益于時代機遇，更得益于深度融入國家發(fā)展大局。該行以推動區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展、支持民生領(lǐng)域建設(shè)為己任，不斷自我革新、創(chuàng)新驅(qū)動、體制改革，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，更好滿足人民群眾的美好向往。

銘記歷史最好的方式，就是創(chuàng)造新的歷史。對民生銀行北京分行來說，存款超萬億元是一個值得稱道的發(fā)展成就，也是全新的發(fā)展起點。展望未來，該行將秉承初心，奮發(fā)有為，在深度融入首都發(fā)展大局中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，奮力書寫“人民金融”新篇章。