21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者  家俊輝  廣州報(bào)道

去年舉行的中央金融工作會(huì)議，首次提出了建設(shè)金融強(qiáng)國的目標(biāo)，并要求金融為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中科技金融居于五篇大文章首位。特別是在今年政府工作報(bào)告提出加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下，如何進(jìn)一步優(yōu)化科技金融供給，將更多金融資源投向以科創(chuàng)企業(yè)為代表的科技創(chuàng)新主導(dǎo)領(lǐng)域，推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展，將成為金融機(jī)構(gòu)的重要工作內(nèi)容。

 作為我國科技創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)聚集著數(shù)以萬計(jì)的科創(chuàng)企業(yè)，為金融機(jī)構(gòu)探索科創(chuàng)金融新發(fā)展提供了廣闊的空間和市場(chǎng)。

4月10日，根植于大灣區(qū)的華潤銀行，針對(duì)科創(chuàng)客群發(fā)布科創(chuàng)金融品牌——“潤創(chuàng)港灣”，為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、全方位的金融服務(wù)。當(dāng)天，圍繞新時(shí)期銀行金融機(jī)構(gòu)探索科技金融服務(wù)科技創(chuàng)新發(fā)展的模式和路徑，華潤銀行行長錢曦接受了《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者專訪。 

“銀行支持科創(chuàng)，絕不是簡單‘給錢’” 

《21世紀(jì)》：發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵是什么？在你看來，銀行如何更好地賦能新質(zhì)生產(chǎn)力？

錢曦：新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的是發(fā)展命題，也是轉(zhuǎn)型命題，關(guān)鍵是要構(gòu)建出與新質(zhì)生產(chǎn)力相適應(yīng)的新型生產(chǎn)關(guān)系，不斷完善適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的財(cái)稅體系、金融體系、產(chǎn)業(yè)體系和監(jiān)管體系，促進(jìn)關(guān)鍵生產(chǎn)要素順暢流動(dòng)和高效配置，激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力成為推動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建立的強(qiáng)大動(dòng)能。

發(fā)展科技金融是金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的有效手段?！翱萍冀鹑凇币辉~內(nèi)涵豐富，包括引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等各類金融機(jī)構(gòu)及私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供專業(yè)化的綜合服務(wù)。

科創(chuàng)企業(yè)作為科技企業(yè)的一個(gè)更具創(chuàng)新能力的群體，其需求的滿足度，更關(guān)乎金融對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的助推作用。面對(duì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新需求，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)科創(chuàng)金融的差異性和創(chuàng)新性，改變傳統(tǒng)金融服務(wù)路徑，提升產(chǎn)品服務(wù)的適配性，撬動(dòng)更多生態(tài)圈資源，持續(xù)關(guān)注并高效投向科創(chuàng)企業(yè)。

《21世紀(jì)》：對(duì)銀行業(yè)而言，科創(chuàng)金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比有哪些新變化？主要由哪些因素造成？

錢曦：在我國以銀行間接融資為主的金融體系結(jié)構(gòu)下，商業(yè)銀行在支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的角色舉足輕重。但銀行支持科創(chuàng)，絕不是簡單“給錢”，必須通過創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，消除短板、清理堵點(diǎn)、解決難點(diǎn)，貫通科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的全鏈條和所有環(huán)節(jié)，形成金融服務(wù)的需求牽引供給，供給創(chuàng)造新需求的高水平的動(dòng)態(tài)平衡。

一方面，這是科創(chuàng)企業(yè)自身特質(zhì)的要求。科創(chuàng)企業(yè)普遍具有高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)“四高一輕”的特點(diǎn)，現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)模式仍在不同程度上與其金融需求不匹配，包括科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)方式無法滿足銀行傳統(tǒng)信貸評(píng)價(jià)和審核要求、技術(shù)知識(shí)壁壘造成的信息不對(duì)稱、單一金融供給無法適應(yīng)處在不同周期的科技企業(yè)現(xiàn)實(shí)需求等。

而另一方面，這也是商業(yè)銀行“價(jià)值導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型的需要。作為典型的順周期行業(yè)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、息差收窄等外部變化，銀行業(yè)普遍從追求“規(guī)模增長”轉(zhuǎn)向“價(jià)值創(chuàng)造發(fā)展”——商業(yè)銀行探求以伙伴身份追蹤、響應(yīng)企業(yè)真實(shí)的需求和痛點(diǎn)，并提供個(gè)性化、全鏈條、全周期、全方位的金融服務(wù)。這一“轉(zhuǎn)變”，倒逼銀行從同質(zhì)化經(jīng)營中擺脫出來，探索差異化特色。 

“一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務(wù)” 

《21世紀(jì)》：具體到粵港澳大灣區(qū)，你認(rèn)為金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展還有哪些潛力可挖？

 錢曦：伴隨全球產(chǎn)業(yè)和科技版圖的變遷，大灣區(qū)正成為新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物技術(shù)、新材料、新能源等領(lǐng)域的全球科技競(jìng)爭(zhēng)前沿，擁有超過7萬家國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，未來大灣區(qū)肩負(fù)著引領(lǐng)國家科技自立自強(qiáng)、爭(zhēng)取全球科技創(chuàng)新主動(dòng)、助力暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)的重大使命。

使命之下，數(shù)以萬計(jì)的科創(chuàng)企業(yè)是主力軍。雖然大灣區(qū)科技創(chuàng)新能力已達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先，但金融支持科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展還有進(jìn)一步挖掘的潛力。其突出體現(xiàn)在商業(yè)銀行在“融資”“融智”“融商”以及“融技”上的一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務(wù)。

作為一家根植粵港澳大灣區(qū)的商業(yè)銀行，我們始終堅(jiān)持以“助力實(shí)業(yè)、融惠民生”為己任，秉持“特色數(shù)字化產(chǎn)業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位，深耕灣區(qū)特色客群，推動(dòng)“一行一策”的經(jīng)營策略，創(chuàng)新開發(fā)區(qū)域特色產(chǎn)品，構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景解決方案，形成金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)助推金融的增長模式，為本地企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這次發(fā)布的一攬子、一站式的科創(chuàng)金融服務(wù)品牌——“潤創(chuàng)港灣”，代表的也正是當(dāng)下銀行探索科技金融服務(wù)新模式、新趨勢(shì)。

《21世紀(jì)》：請(qǐng)簡單介紹一下，華潤銀行新發(fā)布的科創(chuàng)金融服務(wù)品牌“潤創(chuàng)港灣”有哪些特色和亮點(diǎn)？

錢曦：近年來，我們一直都在努力探索差異化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新模式。這次發(fā)布的“潤創(chuàng)港灣”品牌，以科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的融資、生產(chǎn)銷售、經(jīng)營管理以及數(shù)字辦公四大類需求為原點(diǎn)，為科創(chuàng)企業(yè)提供了四大類產(chǎn)品，分別是“潤融通”（解決企業(yè)的融資需求）、“潤商通”（解決企業(yè)促進(jìn)銷售的需求）、“潤智慧”（解決企業(yè)創(chuàng)新及管理的需求）、“潤e辦”（解決企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求），并形成了針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“1+10+1”全方位服務(wù)體系。 具體來說，第一個(gè)“1”是成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，自上而下，舉全行之力，為科創(chuàng)企業(yè)構(gòu)建全方位服務(wù)體系；“10”是指針對(duì)科創(chuàng)等中小微企業(yè)構(gòu)建十個(gè)專項(xiàng)服務(wù)能力，包括：專門的產(chǎn)品、專門的營銷隊(duì)伍、專門的營銷管理、專門的資源配置、專門的考核激勵(lì)、專門的盡職免責(zé)規(guī)則、專門的核銷規(guī)則、專門的不良容忍度、專項(xiàng)的審批管理、專門的貸后管理，為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬、專業(yè)的金融服務(wù)；第二個(gè)“1”是搭建一個(gè)2.0版信貸工廠，即針對(duì)科創(chuàng)等中小微企業(yè)搭建以業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)為支撐的線上化、數(shù)字化、智能化為主要特征的2.0版數(shù)字化信貸工廠，為科創(chuàng)企業(yè)提供簡明、便捷、高效的金融服務(wù)。 

“全力構(gòu)建與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律相符的信貸評(píng)估體系” 

《21世紀(jì)》：資金是科創(chuàng)企業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)保障。請(qǐng)結(jié)合華潤銀行的做法，談?wù)勩y行應(yīng)該如何更精準(zhǔn)地滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同生命周期的融資需求？

錢曦：科創(chuàng)企業(yè)融資難，是持續(xù)多年的老大難，其一直存在著風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)難、風(fēng)險(xiǎn)配置難的問題。比如，融資領(lǐng)域?？吹降囊粋€(gè)現(xiàn)象就是“雪炭無人送，錦上花疊花”——在企業(yè)成長初期，因風(fēng)險(xiǎn)大，資金望而卻步；在成長期，資金蜂擁而至卻可能形成估值泡沫。近幾年，雖然金融行業(yè)持續(xù)加大支持，但很多科創(chuàng)企業(yè)金融獲得感較為有限，金融機(jī)構(gòu)反而面臨“看不懂、難估值、退不出”的窘境。

市場(chǎng)普遍的痛點(diǎn)反而可能是機(jī)遇點(diǎn)。對(duì)于如何重構(gòu)客戶價(jià)值的評(píng)估方法，不少商業(yè)銀行積極推動(dòng)信貸融資等評(píng)價(jià)準(zhǔn)入從“看過去”轉(zhuǎn)向“看未來”，包括看研發(fā)投入、專利價(jià)值等指標(biāo)，全力構(gòu)建與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律相符的信貸評(píng)估體系。比如華潤銀行推出的“科創(chuàng)力”評(píng)價(jià)體系，就采用了打分卡模型，通過研發(fā)團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新能力、專利成果、科技運(yùn)用、技術(shù)合作等5個(gè)維度12項(xiàng)一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)科創(chuàng)能力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并將其作為授信審批核心參考依據(jù)，撬動(dòng)了更多資源向創(chuàng)新企業(yè)聚集。針對(duì)粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，華潤銀行在經(jīng)營發(fā)展指標(biāo)體系下獨(dú)立設(shè)計(jì)科創(chuàng)金融服務(wù)體系，致力于服務(wù)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新等重點(diǎn)科技企業(yè)群體，推出潤創(chuàng)港灣綜合科創(chuàng)服務(wù)體系，力推科創(chuàng)金融發(fā)展。通過整合資源，致力于在“十四五”期間，華潤銀行服務(wù)科技型企業(yè)超過2000家，提供超過500億元的信貸支持。

不止于信貸等間接融資，銀行業(yè)還在充分利用其面向科創(chuàng)企業(yè)客群的平臺(tái)樞紐作用，聯(lián)合政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、投資機(jī)構(gòu)、券商等中間機(jī)構(gòu)提供股權(quán)融資、員工股權(quán)激勵(lì)等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)上提供配套的綜合服務(wù)方案，陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長。在這一進(jìn)程中，各種類型的商業(yè)銀行具有其差異化、特色化的價(jià)值點(diǎn)。還是以華潤銀行舉例，其科創(chuàng)金融“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下子產(chǎn)品“潤融通”，在為科創(chuàng)企業(yè)提供銀行信貸產(chǎn)品的同時(shí)，還聯(lián)動(dòng)國內(nèi)頭部券商、投資機(jī)構(gòu)提供股權(quán)融資和股權(quán)激勵(lì)服務(wù)，打造特色的一站式“金融+”服務(wù)。特別是其特色的股東結(jié)構(gòu)（第一大股東為華潤集團(tuán)、第二大股東為南方電網(wǎng)、第三大股東為中國電子），可擁有股東層面的產(chǎn)業(yè)投資資源以及生態(tài)合作伙伴的財(cái)務(wù)投資資源，可定制打造“財(cái)務(wù)投資+產(chǎn)業(yè)投資”組合，為被投企業(yè)提供業(yè)務(wù)落地場(chǎng)景資源、銷售渠道資源、外部合作平臺(tái)資源的賦能，在最大程度滿足科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資服務(wù)需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)被投企業(yè)及財(cái)務(wù)投資機(jī)構(gòu)等生態(tài)合作伙伴的“業(yè)（務(wù)）投（資）退（出）”一體化服務(wù)。 

“為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期多元化的非金融服務(wù)” 

《21世紀(jì)》：你在前面提到，除了融資服務(wù)，銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的綜合服務(wù)還包括“融智”“融商”以及“融技”。如何理解？華潤銀行是怎么做的？

 錢曦：隨著金融意識(shí)逐步覺醒，科創(chuàng)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的訴求已經(jīng)不止于融資。而銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)和資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多“增值服務(wù)”。

比如融智，作為企業(yè)面向經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域最熟悉的平臺(tái)——商業(yè)銀行有巨大的“智力資源庫”，包括基于在金融領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)并聯(lián)動(dòng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供全方位的財(cái)務(wù)咨詢和稅務(wù)顧問。實(shí)際上，近年來，秉承“價(jià)值創(chuàng)造”的導(dǎo)向，越來越多的商業(yè)銀行著力突破傳統(tǒng)授信的窠臼，主動(dòng)從“融資”轉(zhuǎn)向“服務(wù)”，既提供“融資”服務(wù)，也通過系統(tǒng)的“融智”服務(wù)開拓和經(jīng)營客戶。

“融智”過程中，不同類型的商業(yè)銀行立足于自身稟賦和優(yōu)勢(shì)，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期多元化的非金融服務(wù)。例如華潤銀行科創(chuàng)金融“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下子產(chǎn)品——“潤智慧”基于華潤、南方電網(wǎng)、中國電子三大股東及200多家核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)實(shí)踐以及眾多生態(tài)合作伙伴智慧，為科創(chuàng)企業(yè)提供信息咨詢、行業(yè)研究、財(cái)稅、法律、人才等專業(yè)管理及創(chuàng)新服務(wù)，更整合協(xié)同了其特色的華潤集團(tuán)資源，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)、對(duì)客戶的深入洞察，可為科創(chuàng)企業(yè)提供6S戰(zhàn)略管理、5C財(cái)務(wù)專業(yè)管理，以及TOP人力管理等專業(yè)化管理方法、工具，可以幫助科創(chuàng)企業(yè)解決全生命周期的非金融難題。

再來說融商。科創(chuàng)企業(yè)的一大特質(zhì)是其高速的成長性，其要求企業(yè)能有效整合行業(yè)資源和產(chǎn)業(yè)生態(tài)將其技術(shù)的科創(chuàng)成果轉(zhuǎn)換落地——從“實(shí)驗(yàn)室”到“大市場(chǎng)”，從“小區(qū)域”到“廣市場(chǎng)”，其中商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)仍然大有可為。比如“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下融商模塊產(chǎn)品“潤商通”就能有效鏈接其背后的華潤集團(tuán)、南方電網(wǎng)、中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)等股東方商業(yè)資源，可為科創(chuàng)企業(yè)提供與華潤集團(tuán)各業(yè)務(wù)單元、股東方業(yè)務(wù)落地場(chǎng)景、商業(yè)合作、銷售渠道、撮合服務(wù)等服務(wù)，將產(chǎn)融生態(tài)內(nèi)的協(xié)同模式逐步向外部移植，助力創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈的有效融合，提供覆蓋產(chǎn)業(yè)全鏈條的一體化金融及非金融服務(wù)，從而助力科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)一步拓展客戶，增加市場(chǎng)占有率，讓企業(yè)贏得先機(jī)。

最后是融技?？焖俪砷L中的科創(chuàng)企業(yè)往往還有一類“甜蜜的煩惱”，即企業(yè)快速發(fā)展壯大的過程，如何通過管理和工具有效實(shí)現(xiàn)“管人”“管錢”“管事”，包括與此相關(guān)的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和管理?！笆奈濉币詠恚A潤銀行大力推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施信創(chuàng)平臺(tái)為主線的智能化平臺(tái)建設(shè)，按照“戰(zhàn)略-組織-文化”一致性原則，從“知客戶、建平臺(tái)、通數(shù)據(jù)、聯(lián)生態(tài)、強(qiáng)組織”五大方向齊抓并進(jìn)，對(duì)外構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)能力，對(duì)內(nèi)打造數(shù)字化辦公及經(jīng)營決策能力，強(qiáng)化科技賦能，同時(shí)助力培育發(fā)展新業(yè)態(tài)，打造特色化服務(wù)生態(tài)圈。以“潤創(chuàng)港灣”品牌項(xiàng)下“潤e辦”為代表，按照“移動(dòng)優(yōu)先、數(shù)據(jù)智勝、安全可控、生態(tài)開放”四大策略，通過挖掘人事、數(shù)字財(cái)資、商旅費(fèi)控等企業(yè)服務(wù)場(chǎng)景，可為科創(chuàng)企業(yè)提供云端薪稅代扣代發(fā)、人事服務(wù)、團(tuán)體福利、資金管理、費(fèi)用管控、協(xié)同辦公等數(shù)字化辦公服務(wù)，助力降本增效的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

“打造跨市場(chǎng)、全周期、多層次服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)圈” 

《21世紀(jì)》：最后展望一下，你希望華潤銀行未來在科創(chuàng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)怎樣的發(fā)展？

錢曦：展望大灣區(qū)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)未來，我國將致力于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，這無疑是商業(yè)銀行巨大的發(fā)展機(jī)遇。下一步，面對(duì)灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的新需求和新方向，以“潤創(chuàng)港灣”科創(chuàng)金融品牌發(fā)布為標(biāo)志，華潤銀行將致力于以科技創(chuàng)新企業(yè)為原點(diǎn)，主動(dòng)向科技創(chuàng)新生態(tài)鏈的前端延伸，如政府機(jī)構(gòu)、科技院所、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及會(huì)計(jì)師、律所、稅務(wù)等外部服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐步打造一個(gè)能跨市場(chǎng)、全周期、多層次服務(wù)科技企業(yè)的生態(tài)圈，成為科技金融的全要素整合者、全鏈條創(chuàng)新者、全周期的服務(wù)者，為大灣區(qū)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入“金融動(dòng)能”。