本期，《機警理財日報》重點關注現金管理類理財產品、純固收類理財產品、“固收+期權”類理財產品三大類理財產品業績表現。

數據說明：

現金管理類理財產品統計范圍為理財公司發行的公募現金類產品；純固收類理財產品統計范圍為理財公司發行的投資周期在3月以內（含）的公募純固收產品，且近6月每個完整的自然月月末均為正收益；“固收+期權”類理財產品統計范圍為理財公司發行的公募固收+期權產品。三大類產品統計區間均為近6個月。

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近期資金利率有所回落，現金類理財產品收益率下滑，南財理財通數據顯示，截至4月6日，理財公司人民幣現金類產品近6月平均七日年化收益率均值為1.66%，相比2月27日同維度數據下降3個基點，美元現金類產品近6月平均七日年化收益率均值為4.23%，相比2月27日同維度數據下降12個基點。

從上榜現金類理財產品2024年末資產配置來看，不少產品青睞配置同業存單、銀行定期存款等，比如“徽銀理財徽安現金管理類理財產品14號-B”配置同業存單比例為41.94%，“平安財富-安盈成長現金人民幣理財產品A款H”配置同業存單比例為36.90%。

春節后緊張的資金面導致銀行負債端持續承壓，一度帶動同業存單一級市場提價發行和二級市場收益率大幅上行。不過近期資金面迎來寬松期，資金利率和同業存單利率出現下行。部分現金類產品收益率有所下滑。

近6個月七日年化收益率均值最高的人民幣現金類理財產品為“華夏理財現金管理類理財產品80號F”，近6個月七日年化收益率平均值為3.14%，“交銀理財穩享現金添利(惠享版)18號理財產品C”以2.74%排第二，“浦銀理財天添盈增利48號現金管理產品A”以2.69%排第三。

純固收類理財產品終于迎來債市企穩反彈，收益率出現回升。截至4月2日，理財公司3月以內人民幣公募純固收類理財產品近6個月平均凈值增長率為1.14%，平均最大回撤為0.07%。其中近七成實現月月正收益。

月月正收益的產品中，有5只產品近6個月凈值增長率超過3%。“施羅德交銀理財得潤固收添益30天持有期理財產品C”以4.43%排第一，“幸福99增益固收(智享純債)30天持有期理財”以3.48%排第二，“幸福99增益固收(智享純債)90天持有期理財”以3.26%排第三。

債市企穩反彈之下，部分純固收產品凈值明顯上漲，比如收益率排第二的“幸福99增益固收(智享純債)30天持有期理財”和排第三的“幸福99增益固收(智享純債)90天持有期理財”，短短3個交易日凈值分別跳漲1.4%、1.24%。

“固收+期權”產品收益率略有下滑。截至4月6日，理財公司公募“固收+期權”產品近6個月平均凈值增長率為1.07%，相比一個月前同維度數據下降39個基點。

高收益產品也明顯減少，4月6日所有“固收+期權”產品收益率在6%以下，僅1只產品凈值增長率超過5%，而1個月前有3只“固收+期權”產品近6個月凈值增長率超過6%。

不少上榜產品掛鉤中證500或中證1000等指數表現。比如收益率排第一的“平安理財-鑫享指數增強1號一年定開凈值型理財產品”為中證 500 指數增強類產品，產品以固收資產打底，部分參與指數行情。定期報告顯示，該產品2024年末以22.71%的比例配置了“興業證券興尚系列指數增強浮動收益憑證第80號”。收益率排第三的“招銀理財招睿焦點聯動中證1000自動觸發(尊享)15號固收類理財計劃”則掛鉤中證1000指數。

數據分析師：張稆方