南方財經記者  家俊輝  廣州報道

2025年，是“十四五”規劃收官之年，亦是“十五五”規劃布局之年。

回顧過去五年，第一經濟大省——廣東持續強化金融強省建設，金融業增加值突破萬億元大關，金融系統服務經濟社會質效顯著提升，成為全省高質量轉型發展的“金引擎”。

日前，圍繞“十四五”時期推動金融服務實體、強化金融監管、化解金融風險、深化大灣區金融合作等問題，國家金融監督管理總局廣東監管局（下稱“廣東金融監管局”）方面接受了南方財經記者專訪。

展望“十五五”，廣東金融監管局表示，將站在更高起點上謀劃金融監管工作，持續加強監管引領，為廣東在中國式現代化建設中走在前列提供有力金融支撐。 

金融業發展質效躍升 

南方財經：“十四五”以來，廣東金融監管局在推動金融業發展、強化金融監管、服務地方經濟等方面取得了哪些成效？能否用一些關鍵數據呈現其中的亮點？

廣東金融監管局：“十四五”以來，在金融監管總局和廣東省委、省政府的正確領導下，廣東金融監管局堅定當好貫徹落實黨中央、國務院決策部署和總局黨委、廣東省委省政府工作要求的執行者、行動派、實干家，以“走在前列”的自覺與擔當，高效統籌推進強監管、防風險、促發展各項工作，高質量完成廣東“十四五”規劃目標任務。

一是行業發展質效實現新躍升。總體規模持續領先。“十四五”期間，廣東銀行業保險業主要規模指標持續保持全國第一，截至2025年三季度末（下同），全省銀行業保險業總資產超過44萬億元，占全國的8.78%，年均增長超8%；各項貸款、各項存款余額分別超29萬億元、32萬億元，年均增長9.7%、8%。經營運行保持穩健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監管指標均處于健康區間，全省銀行業處置不良資產超1.1萬億元，較“十三五”末增加超70%；銀行業抵御風險的撥備總規模超過9600億元。金融機構體系日益完備。目前，全省銀行業金融機構共1.57萬家，保險公司各層級機構超6000家，覆蓋銀行、保險、信托、理財等各類型金融機構。大型銀行聚焦主責主業持續發揮“主力軍”作用，中小法人銀行堅守深耕本土、支農支小市場定位，探索差異化、特色化發展路徑取得一定成效。加大外資機構引進力度，共有來自13個國家或地區的43家外資銀行在我局轄內（除深圳，下同）設立機構，港澳銀行營業性機構數量保持全國第一。

二是金融服務實體經濟彰顯新擔當。融資供給穩步提升。近5年來，全省銀行業通過信貸、債券投資等多種方式，為實體經濟提供新增資金11萬億元。“險資入粵”投資規模達2.26萬億元，較“十三五”末翻一番。重點領域服務精準有效。全省科研技術貸款、制造業貸款、基礎設施貸款年均增長25.43%、18.86%、9.08%；民營企業貸款余額達11.43萬億元，較“十三五”末增長283.55%。政策性開發性金融工具投放規模全國第一。民生保障持續改善。全省保險業累計賠付支出1.18萬億元，較“十三五”末增長67.41%。轄內車險累計承保機動車超1.8億輛次，較“十三五”末增長27.66%；農業保險提供風險保障約2349.66億元。金融服務基本實現全覆蓋。轄內平均每個縣銀行網點63個、保險網點26個，每個鎮銀行網點5.7個、保險網點1.7個，均高于全國平均水平，對新型農業經營主體建檔評級100%“能建盡建”，基礎金融服務100%全覆蓋，打通金融服務“最后一公里”。

三是金融監管筑牢新屏障。機構改革有序落地。局系統三級機構“三定”方案全面落地，完成21家人行調解組織主管單位變更和接收工作，建立“省-市-縣”三級調解組織體系。央地監管協同不斷深化。建立健全向省委金融委常態化匯報、省市縣三級央地協同機制，強化與地方的通報會商、信息共享和問題共治。構建省市縣防非打非工作機制，監管合力加快凝聚。強監管嚴監管態勢基本形成。“十四五”期間檢查立項共473項，涉及銀行保險機構1223家次，對34家地方中小法人銀行實施提級立項檢查。從嚴查處資金空轉、隱匿不良、大股東及關聯方占款等問題，局系統共作出行政處罰決定1296項，罰沒金額6.87億元，處罰機構1091家次，監管效能持續提升。 

著力優化金融資源配置 

南方財經：實體經濟是國民經濟的基礎，而做好“五篇大文章”是提升金融服務實體能力的關鍵抓手。廣東金融監管局在支持、引導、促進廣東金融業做好金融“五篇大文章”，強化服務實體經濟質效方面采取了哪些措施？目前效果如何？

廣東金融監管局：“十四五”以來，廣東金融監管局堅持從經濟社會大局出發，牢牢把握金融服務實體經濟的根本宗旨，著力優化金融資源配置，緊扣做好金融“五篇大文章”，深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極助力廣東經濟高質量發展走在前列。

一是科技金融以點帶面、縱深推進。科技金融三項試點落地。推動以省政府名義出臺“科金15條”，聯合制定省級科技信貸風險補償辦法。推動廣東成為全國首批知識產權金融生態綜合試點、AIC股權投資省域試點，廣州納入全國首批科技企業并購貸款試點。印發知識產權金融生態綜合試點“廣東方案”，轄內知識產權質押貸款余額492億元，同比增長9.76%；科技企業并購貸款試點機構為16筆項目發放貸款25億元。科技支行建設有序開展。自主建立科技支行評估機制，召開粵港澳大灣區科技支行建設動員大會，支持培育和打造一批專業化、特色化標桿科技支行，加大科技信貸投放，轄內科技企業貸款余額3.64萬億元，高新技術企業貸款1.69萬億元。科技保險“保駕護航”。指導落地全國首單低空飛行器專屬科技保險條款——“廣東省低空飛行器綜合保險示范條款”。豐富科技保險產品，轄內科技保險服務科技企業超85.78萬家次，累計提供風險保障13.95萬億元，年均增速44.23%，為科學技術研發和成果應用轉化提供保險保障。

二是綠色金融精準滴灌、持續發展。政策體系不斷優化。聯合印發《關于金融支持綠色低碳發展 推進美麗廣東建設的工作方案》《關于推進廣東銀行業保險業綠色金融發展的指導意見》，配合地方政府制定綠色金融支持碳達峰行動方案等系列文件，持續推進環境、安全生產等違法違規企業名單等信息共享。綠色信貸規模穩增長。轄內綠色貸款規模3.15萬億元，與“十三五”末相比，占各項貸款比重上升10.32個百分點至16%。金融產品服務有特色。引導轄內銀行保險機構落地全國首單“氣候融擔”貸款、能效電廠節能減排掛鉤貸款、“ESG表現掛鉤”跨境銀團貸款、碳排放權質押跨境融資業務、“碳關稅”保險、公園城市景觀林保險、“兩新”綠色債務融資工具等特色創新業務，切實提升綠色金融服務的精準性和供給質量。

三是普惠金融擴面提質、降本增效。小微企業融資規模快速增長。小微企業貸款余額6.05萬億元，比“十三五”末增長106.48%；其中普惠型小微企業貸款余額2.87萬億元，年均增速為20.01%，比各項貸款增速高10.70個百分點。小微企業融資協調機制走深走實。累計走訪1166萬戶，累放貸款1.94萬億元，平均利率3.10%，低于全國平均水平。金融支持鄉村振興取得積極成效。聚焦廣東鄉村振興頭號工程——“百縣千鎮萬村高質量發展工程”（下稱“百千萬工程”），提供有力金融支撐，轄內涉農貸款、普惠型涉農貸款余額分別為2.47萬億元、5927億元。縣域貸款突破1.79萬億元，超額完成“百千萬工程”任務目標，縣鎮村基礎建設、產業發展、民生民計得到有力金融支持。

四是養老金融豐富多元、穩健推進。配套制度逐步完善。聯合多部門印發全國首份省級第三支柱支持政策文件，以及廣東首份養老金融專屬政策《廣東省推動養老金融高質量發展實施方案》，為廣東第三支柱養老保險高質量發展構建起“1+N”政策體系。養老金融供給質量不斷提升。推動養老理財、專屬商業養老保險、特定養老儲蓄、商業養老金等多項試點項目在廣東落地，試點政策最多、最全，覆蓋范圍最廣。個人養老金開戶數和繳存人數位居全國前列，累計為超2000萬群眾積累超1100億元養老資金，40家保險公司累計提供近3000款商業保險年金產品。監管引領持續加強。先后印發多份文件，壓實金融機構主體責任，指導銀行保險機構從業務流程、網點建設、考核激勵等方面構建養老金融工作機制。目前已有28家省級機構將養老金融服務納入績效考核方案，養老金融服務質效不斷提升。

五是數字金融積極探索、賦能轉型。制度支撐逐步建立。聯合七部門印發《廣東數字金融高質量發展實施方案》，強化數字金融發展的軟硬件基礎設施配套建設，推動數字金融和數字經濟融合發展，助力廣東數字經濟做大做強。機構數字化改革扎實推進。積極推動廣州市作為全國首批AI大模型對客應用試點城市，指導4家試點機構規范開展試點工作，以點帶面推動轄內金融機構加快實現數字化轉型。信息互聯互通有序推動。積極推動政務信息共享，聯合相關部門推動建設“1+1+4+N”廣東金融綜合服務平臺；指導轄內銀行機構參與“金綜鏈流水驗真場景技術”試點，以數智化轉型為抓手全面提升金融服務效能，提高融資的可得性和便利度。 

重拳整治金融亂象 

南方財經：防風險是金融業永恒的主題。廣東是金融大省，“十四五”期間，特別是監管體制改革后，廣東金融監管局在鞏固防范金融風險基礎、提升化解金融風險能力、守住不發生系統性金融風險底線方面做了哪些努力？具體有哪些工作實效？

廣東金融監管局：一直以來，廣東金融監管局始終把防范化解金融風險作為首位主責，堅持底線思維，穩步推進重點領域風險化解，穩妥處置中小金融機構風險，重拳整治金融亂象，為廣東經濟高質量發展筑牢金融安全網。主要開展了以下三方面工作：

一是重點領域風險有序化解。信用風險逐步緩釋。做實資產分類，加大不良資產處置力度，“十四五”期間轄內累計處置不良資產超7000億元，接近過去10年總和。指導銀行通過“四個一批”（即置換一批、壓降一批、償還一批、轉化一批）配合壓降涉隱性債融資超1000億元，助力廣東成為全國首個隱性債務“清零”省份。推動構建金融與房地產良性循環。堅決貫徹落實“金融16條”等房地產金融政策，持續推動城市房地產融資協調機制擴圍增效，“白名單”項目貸款授信超1.1萬億元，支持近70萬套房屋交付。引導機構加大“三大工程”支持力度，城中村改造專項借款授信超萬億元、放款近4000億元，促進房地產市場平穩健康發展。

二是機構改革化險穩步推進。資本基礎得到夯實。“十四五”期間轄內城商行累計發行資本補充債券995億元。發行全國首例補充農村中小銀行資本金專項債，夯實農村中小銀行資本實力。村鎮銀行減量提質。19家村鎮銀行改革事項已獲監管批復，其中，13家村鎮銀行已有序退出，落地全國首例“村改分”案例。推動非銀機構堅守主責主業。支持信托公司以業務“三分類”為基礎，首創采取預告登記+全國擴圍“雙突破”模式，解決不動產信托登記稅負及地域難題，推動不動產信托登記試點在廣州落地。

三是金融亂象得到有力整治。公司治理逐步提升。重點加強股東股權和關聯交易穿透監管，嚴肅查處違法違規行為。全面完成股權集中托管和股權確權，提高股權信息透明度。行業治理不斷加強。打響銀行業保險業“反內卷”攻堅戰，搭建“1+3+N”綜合整治無序競爭框架，強化“行業自律、監管懲治”的雙重約束。全面完成車險綜合改革，開展人身保險業經營行為“潛規則”、銀保業務“報行合一”等專項整治。清理注銷“三無”保險中介機構2.3萬家，清理數量全國第一。嚴厲打擊非法金融活動。累計排查企業超10.5萬家，依法取締非法銀行保險機構15家。牽頭制定涉金融經營主體準入工作方案，建立跨部門協同機制，嚴把準入關口，源頭防范非法金融活動風險。 

深化內地與港澳雙向開放 

南方財經：推進粵港澳大灣區國際金融樞紐建設是“十四五”時期的重中之重。過去幾年，在強化粵港澳三地金融市場互聯互通、加快大灣區金融制度型開放等方面，廣東取得了哪些突破性進展？廣東金融監管局發揮了哪些重要作用？

廣東金融監管局：“十四五”期間，廣東金融監管局錨定大灣區“一點兩地”戰略定位，持續深化內地與港澳雙向開放，主動推進規則銜接、機制對接，積極促進金融市場互聯互通，在跨境機構互設、跨境車險、跨境人身險、跨境理財、跨境監管等方面實現多個全國第一或首創。

一是金融制度型開放穩步擴大。積極加強政策研究和建言獻策，配合推動“大灣區金融30條”“橫琴金融30條”“南沙金融30條”出臺。強化政策保障，聯合制定金融支持大灣區“實施意見80條”、支持橫琴“實施意見86條”及支持南沙“實施方案88條”。認真落實外資銀行準入前國民待遇加負面清單管理模式，不斷深化“放管服”改革，在全國范圍內率先實現轄區外資銀行許可權限全部下放分局，開辟綠色通道，近5年來支持外資銀行在灣區增設3家分行和13家支行，實現進入內地的18家港澳銀行在灣區的機構全覆蓋。

二是粵港澳規則銜接深入推進。推動“跨境理財通”試點實現“從無到有、從有到優”，成為我國個人跨境投資、資本項目開放的重大創新。大灣區內地九市已報備34家試點銀行，參與試點個人投資者16.98萬人，涉及資金跨境匯劃金額1262.01億元。跨境車險實現“一地購買”到“等效先認”跨越式發展，推動承保、理賠、信息“三通”和規則、產品、服務“三對接”，累計9.99萬輛港澳機動車享受投保便利。全國率先落地跨境醫療險產品，推動首個區域性大灣區專屬重疾發生率表孵化落地，拉近內地與港澳的產品定價基礎差距，成功入選首批大灣區規則銜接機制對接典型案例。目前已備案43款跨境醫療險和灣區重疾險產品，累計承保超15萬人次，累計提供風險保障2042.26億元，有效滿足跨境醫療保障需求。

三是灣區重大平臺建設扎實推進。支持橫琴構建與澳門一體化高水平開放的新體系，成功爭取并實施好國務院特批的橫琴“澳門新街坊”布設境外版自助機具民生金融服務項目，跨境民生金融服務便利化水平有力提升。支持橫琴合作區4家銀行接入粵澳跨境數據驗證平臺，開展內部數據跨境流動試點，推出“粵澳共享貸”打通琴澳兩地信用，實現信用互認、額度共享，為142家企業批復授信約6.48億元。助力南沙打造面向世界的重大戰略平臺，支持粵港澳大灣區國際商業銀行籌設，推動南沙落地全國首批國產汽車芯片保險，填補國產汽車芯片領域綜合性保險空白。配合推動全國首個線上航運保險要素交易平臺在南沙落地發展，鼓勵內河船舶險、遠洋船舶險等多險種線上交易，立足灣區特色有力支持航運金融發展。

四是跨境監管合作持續深化。建立完善粵港澳深四地監管溝通合作機制，聯合舉辦二十四屆保險監管聯席會議，圍繞金融產品創新、監管規則銜接、金融糾紛調解等交流討論，達成多項共識。推動建成大灣區保險糾紛調解合作機制，聯合推動四地調解組織簽署跨境保險糾紛調解合作備忘錄，切實提升灣區金融消費者權益保護水平，為進一步探索構建與國際接軌的多層次金融糾紛解決機制夯實基礎。 

持續加強監管引領 

南方財經：“十四五”即將收官，如何評價過去五年廣東、大灣區金融的整體發展？廣東金融監管局在履職中還面臨哪些挑戰？

廣東金融監管局：廣東金融監管局錨定走在前列的目標，高效統籌推進強監管、防風險、促發展各項工作，取得積極成效，“十四五”期間金融業增加值突破萬億元大關，以金融強省建設有力支持廣東經濟大省挑大梁。但也要看到，當下內外部環境的復雜性、嚴峻性仍在上升，監管履職面臨挑戰增多。

一是金融服務適配性有待增強。有效需求不足問題日益凸顯，“資產荒”致使大量金融資源聚集在有限賽道、競爭激烈，金融供需結構性矛盾突出。同時，未來產業、戰略性新興產業等領域企業個性化需求對金融產品和服務提出更高要求，傳統的信貸和保險產品難以有效匹配，亟需加快改革轉型提升金融服務適配性。

二是大灣區金融改革開放仍需深化。大灣區面臨內地與港澳的法律制度體系、監管規則存在較大差異等客觀壁壘以及跨境風險傳染防范的現實需要，當前大灣區金融改革開放在體制機制、頂層設計“面”上系統性、一體化設計制度型開放等方面仍需探索，推進大灣區金融深度融合、國際標準規則對接、要素充分流動、市場高效互通任重道遠。

三是金融監管能力亟待進一步提升。“五大監管”協同效應有待進一步發揮，金融監管的前瞻性、精準性、有效性、協同性仍需增強，數智化監管轉型步伐仍需加快。金融領域信訪投訴形勢仍然復雜嚴峻，群眾訴求及維權形式呈現出復雜化、極端化的趨勢，亟待圍繞制度體系完善、投訴處理質效、糾紛化解機制、金融素養提升等方面加力推進。

南方財經：展望“十五五”，廣東金融監管局將如何應對上述挑戰，更好地履職盡責？對未來廣東、大灣區金融發展有哪些期待？

廣東金融監管局：“十五五”時期是基本實現社會主義現代化夯實基礎、全面發力的關鍵時期，也是推動金融高質量發展、加快建設金融強國的關鍵時期。廣東金融監管局將貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照金融監管總局和廣東省委、省政府有關要求，站在更高起點上謀劃金融監管工作，持續加強監管引領，推動廣東銀行業保險業切實做好金融“五篇大文章”，牢牢守住風險底線，加快高質量轉型發展，為廣東在中國式現代化建設中走在前列提供有力金融支撐。

一是堅持服務大局，有力支持廣東經濟高質量發展。引導更多金融資源投向實體經濟，支持廣東全方位擴內需，助力實施提振消費行動，高效服務廣東“十五五”規劃重大戰略、重大工程、重點項目。做好做實金融“五篇大文章”，加強對現代化產業體系、新質生產力、“百千萬工程”、低空經濟、海洋經濟等重點領域金融服務，支持廣東打造經濟新增長極。

二是堅持央地協同，守牢金融風險底線。“一行一策”推進高風險機構處置和可持續發展，央地協同加快幫扶化險注資、引戰擴股、追贓挽損，爭取盡快“摘帽”和恢復“造血”功能。持續推動系列房地產金融政策落地見效，助力構建房地產發展新模式。嚴防信用風險大幅反彈，緊盯外部沖擊風險向金融領域傳導。推動完善全流程的防非打非協作機制，落實“管合法更要管非法”，協同嚴打非法金融活動和金融犯罪，持續凈化金融生態，維護廣東金融穩定。

三是堅持守正創新，深化金融業改革開放。加速灣區“金融通”工程，在外幣保單、浮動收益型保險、跨境并購貸款、銀團貸款等領域積極爭取更多先行先試，依托CEPA新協議吸引更多外資金融機構和長期資本來灣區展業興業。積極引導金融機構立足差異化定位培育比較優勢，堅持做優做強大型機構和做穩做精中小機構“兩手抓”，推動提升廣東金融機構體系的“硬核”競爭力，有力支持粵港澳大灣區國際金融樞紐建設。

四是堅持守土負責，提升金融監管效能。持續強化“五大監管”，提高監管前瞻性、精準性、有效性、協同性，堅決做到“長牙帶刺”、有棱有角。科學統籌機構準入、現場檢查、稽查調查、投訴督查等行政執法，加強監管數智化建設，加大智慧監管工具推廣應用。持續完善廣東金融“大消保”格局，優化智慧消保平臺，建設金融“共享法庭”，提升糾紛處置水平，更好保護金融消費者權益。