21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者辛繼召 深圳報(bào)道

12月31日，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》（簡(jiǎn)稱《條例》）公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知。

《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置。

地方金融組織原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)

《條例》指出，地方金融組織指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

《條例》要求，強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營(yíng)，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)人民政府公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。地方金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)。跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。

此外，《條例》要求，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動(dòng)特征的字樣。

值得注意的是，由于大量第三方從事財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的公司以“理財(cái)”“財(cái)富管理”等公司名義進(jìn)行工商注冊(cè)并展業(yè)。若按照《條例》規(guī)定，這類公司如何整改值得關(guān)注。

賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段

《條例》賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度。明確地方金融監(jiān)督管理部門開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對(duì)長(zhǎng)期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

四是明確地方對(duì)四類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。明確地方各類交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等四類機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展的業(yè)務(wù)類型。對(duì)地方各類交易場(chǎng)所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開(kāi)展信用互助業(yè)務(wù)，對(duì)不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)提出限期清理要求。四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。

對(duì)非法金融活動(dòng)的處罰包括，違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，由地方金融監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成非法集資的，按照防范和處置非法集資相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

此外，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立多個(gè)地方金融組織，或者多次從事、變相從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，按照過(guò)罰相當(dāng)?shù)脑瓌t，地方金融監(jiān)督管理部門可以對(duì)違法行為逐次進(jìn)行處罰。違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動(dòng)特征的字樣的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

設(shè)置過(guò)渡期

《條例》明確對(duì)非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)、認(rèn)定、處置原則。明確國(guó)務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)、認(rèn)定和處置。對(duì)區(qū)域性非法金融活動(dòng)和全國(guó)性重大非法金融活動(dòng)提出認(rèn)定和處置安排。

《條例》設(shè)置過(guò)渡期安排，確保平穩(wěn)過(guò)渡。本條例施行前設(shè)立的地方金融組織，不符合本條例規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件；已跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過(guò)渡期安排，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡；逾期仍不符合本條例規(guī)定的，不得開(kāi)展本條例規(guī)定的相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)。

央行表示，自2018年6月?tīng)款^啟動(dòng)《條例》起草工作以來(lái)，多次通過(guò)實(shí)地調(diào)研、召開(kāi)專題座談會(huì)、書(shū)面征求意見(jiàn)等方式聽(tīng)取中央有關(guān)部門、各省（區(qū)、市）地方政府、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)督管理部門、部分地方金融組織的意見(jiàn)和建議。各方一致表示應(yīng)盡快出臺(tái)《條例》。《條例》對(duì)各方提出的大部分意見(jiàn)已采納。