21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者唐婧 北京報(bào)道

近日，黑龍江省牡丹江市東安區(qū)人民法院公布的一則民事判決書顯示，歷經(jīng)六年訴訟、三次判決，趙麗華女士不僅追回了她在牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社長(zhǎng)安分社（下稱“長(zhǎng)安分社”）的210萬(wàn)存款和對(duì)應(yīng)利息，連訴訟期間的利息也被追回。

案起高息攬儲(chǔ)不入賬

因時(shí)任長(zhǎng)安分社負(fù)責(zé)人汪小明向趙麗華承諾高息攬儲(chǔ)，趙麗華于2011年3月25日至2014年1月22日通過(guò)汪小明先后分四批存入長(zhǎng)安分社現(xiàn)金共計(jì)210萬(wàn)元，且汪小明為趙麗華出具了四張打印對(duì)應(yīng)存款金額且蓋有“牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社長(zhǎng)安分社”儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章的儲(chǔ)蓄存款存折。

2014年10月13日，汪小明涉嫌犯罪被公安機(jī)關(guān)抓獲，2016年6月16日被法院認(rèn)定犯職務(wù)侵占罪、吸收客戶資金不入賬罪以及變?cè)旖鹑谄弊C罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十六年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)100萬(wàn)元，并處罰金25萬(wàn)。

至于趙麗華210萬(wàn)存款的去向，汪小明2014年10月23日在牡丹江市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)的訊問(wèn)筆錄中供述，“這210萬(wàn)元都被我存到了我的賬戶……，趙麗華的這210萬(wàn)元已經(jīng)沒(méi)有了，都被我使用了，用來(lái)支付別的儲(chǔ)戶的存款利息，支付我自己的借款利息及日常開(kāi)銷，用來(lái)支付給趙麗華利息的錢都是別的儲(chǔ)戶的存款。”

汪小明落網(wǎng)后，支取存款被拒的趙麗華將牡丹江城郊農(nóng)信社長(zhǎng)安分社告上法庭。2017年8月24日，一審法院審理后判決農(nóng)信社償還趙麗華存款本息229.31萬(wàn)元，對(duì)此牡丹江城郊農(nóng)信社不服并提起上訴，稱趙麗華自身為獲取高額利息不按銀行正常流程到窗口辦理存款，而將存款交給汪小明個(gè)人導(dǎo)致受騙，本身具有重大過(guò)錯(cuò)。

2017年12月13日，二審法院駁回了牡丹江城郊農(nóng)信社的上訴請(qǐng)求并維持原判。二審法院認(rèn)為，趙麗華存入長(zhǎng)安分社的款項(xiàng)為銀行內(nèi)部工作人員違反操作規(guī)程，吸收存款不入銀行賬戶，系銀行內(nèi)部管理不善所致，趙麗華對(duì)汪小明吸收其存款不入銀行賬戶的行為并不知情，汪小明系時(shí)任被告長(zhǎng)安分社負(fù)責(zé)人，趙麗華有理由相信其將存款交付給汪小明也就意味著交付給了銀行。從趙麗華持有的存折內(nèi)容上看，被告長(zhǎng)安分社與趙麗華之間存在真實(shí)的存款關(guān)系，對(duì)于趙麗華存入其單位的存款應(yīng)予返還。因長(zhǎng)安分社不具備法人資格且在信用聯(lián)社授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任依法應(yīng)由信用聯(lián)社承擔(dān)。

二審敗訴后的牡丹江城郊農(nóng)信社按照一審判決結(jié)果于2017年12月24日向趙麗華履行了給付存款本息的義務(wù)。值得注意的是，該農(nóng)信社履行給付義務(wù)時(shí)，并沒(méi)有將一審至二審判決后履行期間產(chǎn)生的存款利息計(jì)算在內(nèi)。隨后趙麗華起訴該農(nóng)信社，要求給付2017年8月24日—2017年12月24日之間的利息，除了利息計(jì)算方式有所不同，趙麗華要求支付訴訟期間利息的主張最終也獲得了法院支持。

機(jī)構(gòu)對(duì)員工行為承擔(dān)主體責(zé)任

本案當(dāng)時(shí)一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是，牡丹江城郊農(nóng)信社是否應(yīng)當(dāng)對(duì)員工的失當(dāng)行為承擔(dān)責(zé)任。事實(shí)上，2018年3月20日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員行為的管理，使其保持良好的職業(yè)操守，誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，遵守工作紀(jì)律和保密原則，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定。

《指引》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。這其中第三類尤為值得注意，這意味著機(jī)構(gòu)將承擔(dān)如勞務(wù)派遣等臨時(shí)用工性質(zhì)從業(yè)人員行為管理的主體責(zé)任。

一位地方檢察院人士曾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出，如果金融機(jī)構(gòu)未能建立有效內(nèi)控機(jī)制、員工行為管理不到位給金融消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失的話，將會(huì)因員工行為招致巨額處罰，這將是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)的重要驅(qū)動(dòng)力。

（文中人名均為化名）