21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者陳嘉玲 北京報(bào)道

“前幾天，我簽署了委托監(jiān)護(hù)、意定監(jiān)護(hù)和遺囑指定監(jiān)護(hù)三份協(xié)議，并經(jīng)過(guò)公證。將來(lái)當(dāng)我病了、老了、走了，由一家民辦非企業(yè)單位擔(dān)任我和女兒的社會(huì)監(jiān)護(hù)人，負(fù)責(zé)我和女兒的財(cái)產(chǎn)管理、生活管理以及醫(yī)療決策。”時(shí)隔幾個(gè)月，78歲的北京某大學(xué)退休教授陳女士10月31日再次見(jiàn)到21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者時(shí)，言談間難掩激動(dòng)地感慨道：“這回我總算是放下心頭大石。”

2023年3月，陳女士幾經(jīng)周折，在變賣北京一套房產(chǎn)后，為患有雙相情感障礙、無(wú)民事行為能力的女兒設(shè)立了特殊需要信托。這之后，陳女士逐漸意識(shí)到還有許多問(wèn)題待解：當(dāng)我老了，誰(shuí)來(lái)照顧我和我的女兒，關(guān)鍵時(shí)刻是繼續(xù)治療還是選擇放棄……經(jīng)過(guò)大半年的奔波和多方了解后，陳女士簽下了上述協(xié)議。

最終，通過(guò)“特殊需要信托+監(jiān)護(hù)”雙制度核心，陳女士為自己和女兒構(gòu)建起一個(gè)包括信托、監(jiān)護(hù)、遺囑、醫(yī)療預(yù)囑等在內(nèi)的微小“社會(huì)支持系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)“托孤”。

信托兜底了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

擺在陳女士們眼前的核心問(wèn)題有兩個(gè)：一是“我走了，誰(shuí)來(lái)照顧我孩子終生”；二是“誰(shuí)來(lái)為我養(yǎng)老”。

2023年3月，陳女士作為委托人、北京信托作為受托人、北京市道可特律師事務(wù)所作為信托監(jiān)察人的特殊需要信托，經(jīng)相關(guān)方簽署信托文件并交付信托財(cái)產(chǎn)后生效。

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，特殊需要信托是指信托公司接受單一自然人委托、或者接受單一自然人及其親屬共同委托，以滿足和服務(wù)特定受益人的生活需求為主要信托目的，管理處分信托財(cái)產(chǎn)。被列為財(cái)富管理服務(wù)信托其他業(yè)務(wù)品種之一的特殊需要信托，是當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)鼓勵(lì)的業(yè)務(wù)方向之一。

此前某信托公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者指出，對(duì)于心智障礙者、失能失智人士、殘障人士等特殊人群而言，特殊需要信托非常重要，而且目前市場(chǎng)潛在需求巨大。

據(jù)本報(bào)記者了解到，現(xiàn)階段對(duì)特需信托感興趣的、需求最迫切的群體主要是“老養(yǎng)殘”家庭，也就是父母一代到了60歲以上，甚至70歲以上，但子女中有身心障礙的人。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至 2022 年末，我國(guó) 65 歲及以上人口 2.10 億人，占全國(guó)人口的 14.9%。國(guó)家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)也顯示，2035 年左右，這一占比將超過(guò) 30%。此外，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)包括智力障礙、自閉癥譜系障礙、唐氏綜合征等基于先天性缺陷導(dǎo)致的心智障礙者大約有1200萬(wàn)～2000萬(wàn)人，影響了近3000萬(wàn)父母和8000萬(wàn)至親。

業(yè)務(wù)實(shí)踐上，在新加坡、日本等國(guó)家，特殊需要信托已經(jīng)成為解決包括心智障礙者在內(nèi)的殘障人士、老年人等群體需求的重要模式。近年來(lái)，包括光大信托、萬(wàn)向信托、北京信托等多家信托機(jī)構(gòu)陸續(xù)有案例落地。

談到特殊需要信托的必要性和局限性，北京市道可特律師事務(wù)所家族信托辦公室周冰冰律師指出，特殊需要信托的作用是為受益人提供了生活保障的基礎(chǔ)資金來(lái)源，用信托公司的專業(yè)性和信譽(yù)來(lái)提升保值增值的確定性以及保證專款專用，同時(shí)也防范了各參與方的道德風(fēng)險(xiǎn)。其局限性在于只能解決部分財(cái)產(chǎn)問(wèn)題，對(duì)于其他更廣泛的事宜，需要與監(jiān)護(hù)等制度配合。

監(jiān)護(hù)人是關(guān)鍵的一環(huán)

“盡管信托設(shè)立后運(yùn)行較為順利，但是陳女士仍面臨著一大難題——如何為女兒找到合適的監(jiān)護(hù)人。”周冰冰認(rèn)為，從民法典角度，法定的、唯一的、終極的解決“我走了，誰(shuí)來(lái)照顧我孩子終生”這個(gè)樸素需求的主體，不是信托公司，而是監(jiān)護(hù)人。前者做了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的兜底，是根本解決方案；在此基礎(chǔ)上，后者才能保障父母晚年生活和殘障子女的未來(lái)。

“我先是把身邊所有的親戚劃拉了一遍有這個(gè)意愿的就鳳毛麟角，還存在著很多不在北京生活等客觀問(wèn)題；后從找合適的人轉(zhuǎn)為找合適的機(jī)構(gòu)。”陳女士告訴記者。這是因?yàn)?020年頒布的《民法典》增加了遺囑指定監(jiān)護(hù)制度，且允許組織擔(dān)任監(jiān)護(hù)人。這意味著父母年老以后，可以找到親人以外的個(gè)人或組織擔(dān)任監(jiān)護(hù)人。

“監(jiān)護(hù)人的責(zé)任實(shí)在重！”另一位家有孤獨(dú)癥孩子的家長(zhǎng)此前曾告訴本報(bào)記者：“遍尋親朋好友，不敢考驗(yàn)人性，也找不到合適的機(jī)構(gòu)，這個(gè)環(huán)始終閉不上。”

一方面，監(jiān)護(hù)組織的缺失是其中一大問(wèn)題。目前真正在民政部注冊(cè)，提供監(jiān)護(hù)服務(wù)的社會(huì)組織僅有上海閔行區(qū)盡善社會(huì)監(jiān)護(hù)服務(wù)中心和廣州市荔灣區(qū)和諧社會(huì)監(jiān)護(hù)服務(wù)中心兩家。另一方面，盡管《民法典》還規(guī)定，監(jiān)護(hù)人可由民政部門、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)擔(dān)任，但在北京市道可特律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)汪巖焯看來(lái)，雖然現(xiàn)有法律為監(jiān)護(hù)人的人選做了安排，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能做到無(wú)縫對(duì)接，并且沒(méi)有規(guī)定監(jiān)護(hù)監(jiān)督機(jī)制；對(duì)職業(yè)監(jiān)護(hù)人勤勉盡責(zé)沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，缺乏行業(yè)慣例；也沒(méi)有明確監(jiān)護(hù)范圍。

最終，家在北京的陳女士把目光瞄準(zhǔn)了民辦非企業(yè)單位。

“康愛(ài)之家是2014年成立的民非機(jī)構(gòu)，主要做老人、殘疾人、婦女、兒童等相關(guān)公益慈善項(xiàng)目；而我本人一直從事社會(huì)領(lǐng)域的法律工作，對(duì)意定監(jiān)護(hù)等制度有一定的了解。所以我們?cè)敢饨邮苓@份責(zé)任，做第一個(gè)吃螃蟹的人。”北京市朝陽(yáng)區(qū)康愛(ài)之家社會(huì)公益服務(wù)事務(wù)所（下稱“康愛(ài)之家”）主任暴寧寧表示。

10月底，陳女士作為委托人簽署委托監(jiān)護(hù)、意定監(jiān)護(hù)和遺囑指定監(jiān)護(hù)三份協(xié)議，由康愛(ài)之家在規(guī)定的情況下?lián)侮惻考捌渑畠旱膶Ｂ毐O(jiān)護(hù)人，道可特律所擔(dān)任監(jiān)護(hù)監(jiān)督人。

作為監(jiān)護(hù)人，康愛(ài)之家的監(jiān)護(hù)職責(zé)涉及被監(jiān)護(hù)人的生活照管、醫(yī)療決策、財(cái)產(chǎn)管理以及代為進(jìn)行民事活動(dòng)等。具體而言，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或護(hù)理人員的選擇和更換需要得到監(jiān)護(hù)人同意；而醫(yī)療方面，最典型的情況就是，如果病重了，被監(jiān)護(hù)人接受什么樣的治療，是繼續(xù)治療還是拔管放棄，這些都由監(jiān)護(hù)人說(shuō)了算。

“信托+監(jiān)護(hù)”雙制度

“陳女士這個(gè)案例最突出的創(chuàng)新點(diǎn)在于以‘特殊需要信托+社會(huì)監(jiān)護(hù)’雙制度核心破解‘托孤’難題，也是北京市落地的、由民辦非企業(yè)單位作為監(jiān)護(hù)人的第一例。即便在全國(guó)范圍來(lái)看，可能也是個(gè)先例。其亮點(diǎn)在于特需信托與民非作為社會(huì)監(jiān)護(hù)人的有機(jī)結(jié)合。” 汪巖焯表示。

對(duì)于“特殊需要信托+社會(huì)監(jiān)護(hù)”雙制度核心的創(chuàng)新，在汪巖焯看來(lái)，首先，圍繞著“特殊需要信托+監(jiān)護(hù)”雙制度核心，還涉及很多專業(yè)領(lǐng)域的制度和服務(wù)，如遺囑、醫(yī)療預(yù)囑、遺囑信托、遺產(chǎn)管理人、康養(yǎng)機(jī)構(gòu)等，這是一整套完整的治理機(jī)制。其次，雙監(jiān)督機(jī)制也是這套治理機(jī)制運(yùn)行一大關(guān)鍵。在信托制度層面，設(shè)置了特殊需要信托監(jiān)察人的角色，監(jiān)督信托公司在受托管理過(guò)程中的盡職履責(zé)；在監(jiān)護(hù)制度層面，設(shè)置了監(jiān)護(hù)監(jiān)督人的角色，監(jiān)督監(jiān)護(hù)人是否遵循最有利于被監(jiān)護(hù)人的原則，是否最大程度地尊重被監(jiān)護(hù)人的真實(shí)意愿。

作為首例創(chuàng)新，這也意味著參與各方在后續(xù)運(yùn)作中仍面臨著不少的挑戰(zhàn)。對(duì)于首次擔(dān)任監(jiān)護(hù)人角色的康愛(ài)之家，暴寧寧表示：從接觸陳女士的這個(gè)案例開(kāi)始，我們一直思考如何才能長(zhǎng)期服務(wù)好被監(jiān)護(hù)人、真正做到盡職履責(zé)。首先，要重新梳理并逐步完善自身的內(nèi)部治理機(jī)制。比如保持團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性、提升服務(wù)能力、決策能力和資源鏈接能力等。其次，法律理論層面，還需細(xì)化監(jiān)護(hù)人勤勉盡責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)護(hù)人職責(zé)范圍，完善監(jiān)護(hù)監(jiān)督人制度。第三，行業(yè)管理層面，則涉及內(nèi)部治理的管理性規(guī)范、社會(huì)監(jiān)護(hù)登記制度、市場(chǎng)化的監(jiān)護(hù)監(jiān)督機(jī)制以及服務(wù)收費(fèi)機(jī)制等。此外，我們還希望能夠相關(guān)部門進(jìn)一步倡導(dǎo)、鼓勵(lì)和宣傳社會(huì)監(jiān)護(hù)組織，同時(shí)允許試點(diǎn)、允許各種形式的生態(tài)的涌現(xiàn)等。

此外，業(yè)內(nèi)人士還認(rèn)為，從信托到監(jiān)護(hù)，破解“托孤”難題的更高階版本還需要服務(wù)體系的建設(shè)，而這需要國(guó)家、商業(yè)機(jī)構(gòu)、慈善組織各方不斷努力、完善和發(fā)展，建立服務(wù)生態(tài)圈是長(zhǎng)期的、系統(tǒng)性的。