21世紀經濟報道 記者郭聰聰

中小微企業是實體經濟的 “毛細血管”，一直以來都有著鮮明的“五六七八九”特征——貢獻了50%以上的稅收、60%以上的國內生產總值、70%以上的技術創新成果、80%以上的城鎮勞動就業，以及90%以上的企業數量，但 “融資難、融資慢” 長期困擾著這一群體。

這一困境在供應鏈生態中尤為突出：上游小微供應商普遍面臨賬期長、資金周轉壓力大的問題，而傳統信貸模式對抵押物的依賴、繁瑣的線下流程，讓抵押物不足、需求 “短頻快” 的小微供應商難以獲得及時的金融支持。在此背景下，國家多次出臺相關政策，鼓勵金融機構依托科技手段創新供應鏈金融服務。

近日，記者從渤海銀行獲悉，該行福州分行憑借成熟的供應鏈金融服務模式，在1天之內為某知名運動品牌的上游21家供應商辦理融資24筆，總金額超過6800萬元，為供應鏈上的小微企業注入金融活水。據渤海銀行介紹，該業務創下了該行服務小微客戶的新速度，展現了供應鏈金融在提升資金效率、支持實體經濟方面的顯著作用。

21世紀經濟報道記者了解到，該運動品牌為國內運動服飾行業的龍頭企業，供應鏈體系龐大，覆蓋全國數百家中小企業。這些上游供應商普遍面臨融資需求高頻、小額、分散的困境，傳統信貸模式因依賴抵押物和線下流程，難以滿足其靈活、高效的資金周轉需求。

針對這一痛點，渤海銀行依托核心企業信用，構建了“核心企業信用穿透+全流程線上化操作”的服務模式。

渤海銀行業務負責人介紹：“該模式突破傳統融資對抵押物的依賴，通過系統直聯與數據互通，將核心企業的優質信用轉化為產業鏈上游的融資能力，讓信用穿透至了供應鏈的更末端?！?/strong>

21世紀經濟報道記者了解到，在推進業務線上化的過程中，渤海銀行不斷強化科技賦能，實現從融資申請、資料上傳、確權核驗到資金到賬的全流程數字化。通過大數據風控模型與交易數據交叉驗證，系統能夠自動核驗業務真實性，部分業務實現“當日申請、當日到賬”，審批更具高效化。。

數據顯示，截至2024年底渤海銀行服務供應鏈企業2634戶，同比增長126.8%；供應鏈金融產品投放2571.91億，同比增長36.69%。渤海銀行通過核心企業帶動鏈屬企業拓客比例已達1：10，帶動新增普惠客戶占比九成以上，進一步擴大了普惠金融的覆蓋面和可得性。