21世紀經濟報道記者 孫永樂 上海報道
11月25日，國聯民生（601456.SH）、西部證券（002673.SZ）等多家上市券商公告稱，證監會機構司對公司申請開展賬戶管理功能優化試點業務相關事項無異議。
21世紀經濟報道記者獲悉，近期，監管已最新批準第三批賬戶管理功能優化試點證券公司，包括東方證券、東吳證券、國聯民生、平安證券、西部證券、東北證券、東方財富、華鑫證券8家券商。自2021年12月證監會同意開展試點以來，證券公司賬戶管理功能優化試點已歷經多輪擴容。本輪第三批共批準8家，試點陣營擴大至20家。
南開大學金融發展研究院院長田利輝在接受21世紀經濟報道記者采訪時指出，本次獲批的8家券商均是財富管理業務推動較快、綜合實力比較突出的機構，體現了監管“以點帶面、穩步推進”的思路。券商以建立綜合客戶賬戶為核心開展試點，將為財富管理業務轉型筑牢堅實基礎，進一步提升證券期貨行業數字化水平。
對于普通投資者而言，券商綜合賬戶試點有何意義？在機構人士看來，本次推廣綜合賬戶體系，對投資者而言能提升資金調度效率，滿足投資者對流程便捷化的需求。
（資料圖）
綜合賬戶試點擴容至20家
隨著業務的多元化發展，證券公司的賬戶體系日趨復雜，對現有賬戶管理制度提出了整合和優化的新要求。
回溯來看，2021年12月，證監會同意開展證券公司賬戶管理功能優化試點，支持證券公司從建立綜合客戶賬戶、允許同名劃轉、分類賬戶管理等方面開展賬戶管理功能優化試點。
同時，為確保改革平穩，防范業務風險，證監會按照“分批試點、逐步放開”的思路，支持部分綜合實力較強、合規風控機制完善、信息系統準備充分的公司申請試點。
2021年11月，中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券10家券商成為首批試點機構。次年11月，廣發證券與興業證券獲批試點。
11月25日，記者獲悉，近期，監管已最新批準第三批賬戶管理功能優化試點券商，包括東方證券、東吳證券、國聯民生、平安證券、西部證券、東北證券、東方財富、華鑫證券，這8家符合試點的基本要求、獲評審通過的證券公司。
截至目前，隨著本輪第三批8家券商正式獲監管批準，券商賬戶管理功能優化試點陣營已擴容至20家。
田利輝表示，本輪8家券商均是財富管理業務推動較快、綜合實力突出的機構，體現了監管“以點帶面、穩步推進”的思路。與前兩批試點券商相比，這批券商覆蓋了更多區域特色（如東北證券、西部證券）、業務模式（如互聯網券商東方財富），且在數字化建設、風控體系方面表現突出（如以金融科技為特色的華鑫證券）。選擇這些券商，既是對前期試點成效的認可，也是為“轉常規”積累更豐富的實踐經驗。
西部證券公告顯示，監管要求，公司開展賬戶管理功能優化試點業務，應嚴守客戶資金安全底線，加強同名賬戶資金劃轉管理，切實保障客戶資金安全；做好客戶準入管理，嚴格按照“三要素”一致規則進行客戶身份識別驗證，落實客戶實名制及身份識別管理要求；嚴格按規定完成綜合賬戶服務的線上線下簽約；加強綜合賬戶管理工作，嚴格落實賬戶持續管理機制和客戶基本身份資料信息一致性持續管理機制；加強合規風控管理，強化對重要環節和風險點監測監控；加強投資者教育；嚴格按規定做好數據報送工作等。
在獲批賬戶管理功能優化試點資格后，本輪8家券商未來或將有哪些布局與動作？
上述頭部券商賬戶管理功能優化試點業務負責人介紹稱，券商賬戶優化的核心是打造綜合賬戶體系，主要實現了兩大核心功能：一是整合普通經紀賬戶、兩融信用賬戶及期權賬戶，以客戶為中心實現“一人一戶一份資料”，客戶可通過該賬戶全景掌握各大板塊資產情況；二是打通同名賬戶資金互轉通道，此前客戶跨賬戶劃轉需兩步或三步操作，如今通過綜合賬戶可一步完成，資金劃轉效率大幅提升。
華鑫證券相關負責人對記者表示，公司將持續打造以客戶為中心、功能整合、體驗流暢的綜合賬戶體系。公司將支持客戶通過簽約認證的方式建立同名資金賬戶間的資金劃轉關系，提升資金使用效率。
該負責人表示，對券商來說，綜合賬戶能帶來“模式轉型”和“能力升級”，是公司“以客戶為中心”轉變的關鍵基礎設施，也是券商整合底層系統、打通數據孤島，為后續金融科技與個性化服務奠定堅實基礎。
將重構券商財富管理根基
截至目前，首批及第二批12家試點券商已推出綜合賬戶服務，顯著提升客戶體驗與資金使用效率。數據顯示，試點券商客戶活躍度提升20%以上，資金劃轉效率提高50%，為財富管理轉型奠定堅實基礎。
在業內人士看來，賬戶管理功能優化試點將重構券商財富管理根基，已實現客戶統一身份識別、同名賬戶資金直通劃轉、分類賬戶管理三大突破。
比如，招商證券已上線“招商一戶通”綜合賬戶功能，支持臨柜及在線簽約，且開通手機號碼一鍵登錄功能；該賬戶可實現同名賬戶資金劃轉與資金資產全景展示。后續還計劃推進財富子賬戶功能，并將服務嵌入個人養老金開戶等場景。
華泰證券則構建基于客戶統一身份識別的“一戶通”綜合賬戶，支持普通、信用、期權等賬戶間資金劃轉與資產全景查詢；針對大額資金客戶，允許其結合時點資產情況自主申請調增內轉額度；升級分類管理資金子賬戶能力，適配公募基金投顧等業務場景，滿足財富管理型用戶的資產配置訴求，同時搭建全方位監控體系保障資金轉賬和交收安全。
華泰證券相關負責人對21記者表示，目前公司賬戶管理功能優化試點工作穩步推進，通過打通多業務系統下的資金劃轉通道，支持同名客戶在簽約賬戶間進行資金劃撥和調度使用，以提高客戶資金使用效率，提升客戶體驗，滿足財富管理業務發展的需要。
值得一提的是，今年2月份，證監會曾發布《關于資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見》，在“提升證券期貨行業數字化水平”措施中提到，要穩步推進券商賬戶管理功能優化試點轉常規。
前述頭部券商賬戶管理功能優化試點業務負責人認為，該項試點已具備常規化開展條件：一方面可實現客戶資料統一管理，另一方面能提升資金劃轉便利性。當前券商財富管理業務場景不斷拓展，綜合賬戶的推出本質是對行業“基礎設施”的強化，將為后續業務發展提供有力支撐。
田利輝指出，券商賬戶管理功能優化“試點轉常規”釋放了三重信號：一是監管認可前期試點成效，賬戶管理功能優化已具備規模化推廣條件；二是推動行業從“通道服務”向“綜合財富管理”轉型的堅定決心；三是為"五篇大文章"提供基礎設施支持，彰顯監管服務實體經濟的戰略導向。
“未來，賬戶管理功能優化將成為券商‘標配’，行業將進入高質量發展新階段。”田利輝說道。
