21世紀經(jīng)濟報道記者 黎雨辰
當前，我國“人工智能+”行動正在金融產(chǎn)業(yè)加速落地。基于AI大模型的“人機協(xié)同”新模式，為投顧服務在效率與專業(yè)深度上的提升帶來新機遇。
而在公募基金降費改革進入銷售服務費下調(diào)的第三階段之際，以第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺為首的一批頭部渠道，也適時推進了面向機構客戶的新服務路徑探索。
9月12日，在外灘大會財富論壇上，螞蟻財富宣布了其開放平臺3.0升級：面向金融機構、內(nèi)容創(chuàng)作者等合作伙伴開放“三大專業(yè)AI助手”，包括AI投研助手、AI運營助手和AI內(nèi)容創(chuàng)作助手，同時向機構開放全場景聯(lián)合運營，助力行業(yè)更高效提供專業(yè)服務、提升投資者體驗。
螞蟻財富開放平臺數(shù)據(jù)顯示，目前該AI助手已經(jīng)有上百家基金、券商、銀行等金融機構注冊使用，輔助機構在投研、運營、內(nèi)容陪伴等工作中提質(zhì)增效。
投資服務“從C端向B端”
近幾年，面向C端理財用戶的AI應用逐漸成熟，“理財不懂問一問AI”已成為個人投資者的日常。2025年5月，證監(jiān)會印發(fā)的《推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案》進一步指出，要加快建設一流投資機構，鼓勵基金公司加大對人工智能等新興技術的研究應用。
在專業(yè)投研場景，一些基金公司已然開啟了智能投資新嘗試。
據(jù)易方達基金首席信息官劉碩凌介紹，易方達將AI應用到了主被動投資的部分環(huán)節(jié)，如提升投研人員的研究效率和能力邊界，從海量數(shù)據(jù)中提取投資信號，并在量化策略產(chǎn)品中探索AI智能決策。他認為，進入大模型與生成式AI階段，智能投資已從“試驗”變?yōu)椤氨剡x”，資管機構未來的核心競爭力是用AI實現(xiàn)“投得更好”。
不過整體來看，目前AI在投資服務中的應用，仍主要集中于對C端的賦能。在B端，機構普遍看好AI+金融帶來的價值，但在使用深度上仍等待更多專業(yè)AI應用破局。
清華大學五道口金融學院的最新調(diào)研顯示，7成機構投資研究用戶在使用AI工具，其中近64%為偶爾使用，深度使用AI工具的比例僅為7%。
“AI將廣泛地應用于投研自動化、風險預警等領域，推動財富管理行業(yè)向更高效、更透明、更普惠的方向發(fā)展。”清華大學五道口金融學院副院長張曉燕表示，目前機構用戶更關注AI對非結構化數(shù)據(jù)處理、研報生成、交易信號挖掘等方面的效率提升，期待AI成為真正的“智能研究助理”。
中信建投證券執(zhí)委會委員王廣學表示，傳統(tǒng)財富管理服務受限于人力，在個性化、科學性、投后跟蹤方面都存在不足。基于大模型的“人機協(xié)作”能打破限制、優(yōu)勢互補，既保證投資建議有理有數(shù)，又能兼顧人工經(jīng)驗與情感信任，讓普惠、個性、高質(zhì)量的投顧服務成為可能。
螞蟻集團財富事業(yè)群總裁王珺介紹，此次螞蟻財富平臺3.0升級，向合作機構開放全場景聯(lián)合運營，更需要AI工具來提質(zhì)增效。AI技術為合作伙伴更新生產(chǎn)工具，最終讓大眾投資者獲取專業(yè)服務的效率與質(zhì)量大幅躍升，帶來生產(chǎn)關系的變化。
三大“AI助手”全場景覆蓋
據(jù)了解，在1.0階段，螞蟻財富平臺開放自運營場景，幫助機構在財富號線上“開店”，并在后臺提供AI決策參謀等散點的AI工具。開放平臺2.0階段，螞蟻財富則開放服務場景，搭建了理財社區(qū)、理財直播、理財AI等用戶服務矩陣，成熟的AI工具讓機構與更多用戶建立連接。
而隨著3.0階段全場景開放，螞蟻財富平臺的生態(tài)伙伴可借助三大助手，更好滿足用戶在理財全鏈路對專業(yè)服務、產(chǎn)品和內(nèi)容的需求。
記者了解到，“AI投研助手”可以從螞蟻智庫、權威媒體和金融指標等信息中深度匯集數(shù)據(jù)，快速提煉觀點。特別在針對具體用戶提出投資建議時，AI助手還能夠結合用戶畫像，綜合考慮用戶的持倉類型、風險偏好、近期資金申贖動態(tài)等個性化信息進行深度思考。螞蟻財富平臺數(shù)據(jù)顯示，目前已有352家金融機構率先注冊體驗這一功能。
“AI運營助手”則可以通過對話，一站式幫助機構進行素材投放和頁面承接。自今年3月試運行以來，通過智能經(jīng)營線索感知、智能頁面生產(chǎn)和觸達等能力，幫助首批接入機構的服務平均生產(chǎn)時長縮短90%。
“AI內(nèi)容創(chuàng)作助手”負責智能創(chuàng)作生成投教內(nèi)容，或就用戶給出的內(nèi)容進行智能診斷建議。金融機構、內(nèi)容創(chuàng)作者等提供的優(yōu)質(zhì)投教陪伴短視頻數(shù)增長203%。
作為行業(yè)率先開展AI探索的渠道，AI技術貫穿了螞蟻財富開放平臺演進的全過程。近幾年來，螞蟻財富基于生態(tài)專業(yè)優(yōu)勢和大模型能力，推出了面向個人用戶的AI理財助理“螞小財”，服務用戶中45%來自三線及以下城市，并將AI技術運用到內(nèi)部的業(yè)務運營、投研風控和人工服務等環(huán)節(jié)。
“在保證金融領域專業(yè)嚴謹性的基礎上，螞蟻財富開放平臺還會持續(xù)打磨平臺沉淀的AI能力，與合作伙伴一起共建高質(zhì)量的服務生態(tài)，持續(xù)提升投資者體驗和獲得感。”王珺稱。
