21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧
9月16日，第十四屆中國支付清算論壇在北京召開，并公布了跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關上線運行的有關情況。統(tǒng)一網(wǎng)關是在中國人民銀行指導下建設的跨境支付基礎設施，支持境內(nèi)外機構通過“一點對接”開展跨境二維碼支付合作。
據(jù)了解，統(tǒng)一網(wǎng)關上線之前，跨境支付存在統(tǒng)籌不足的痛點——境內(nèi)外機構通常采用“兩兩對接”模式展業(yè)。然而，隨著境外合作機構的數(shù)量增長，標準不一、重復建設等問題逐步顯現(xiàn)，合作鏈路互不兼容，影響境外錢包的引入效率和使用體驗，不利于發(fā)揮我國支付產(chǎn)業(yè)的整體合力。
為此，中國人民銀行指導中國支付清算協(xié)會和中國銀聯(lián)啟動了跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關建設工作，并于7月底上線試運行。作為跨境支付基礎設施，統(tǒng)一網(wǎng)關堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機構，接入開展跨境二維碼支付業(yè)務，有效解決了多頭連接等技術問題。
記者還從中國支付清算協(xié)會獲悉，統(tǒng)一網(wǎng)關上線以來運行平穩(wěn)，截至9月11日，統(tǒng)一網(wǎng)關辦理的業(yè)務已達到了198.1萬筆，金額4.27億元。
論壇期間，中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤還就跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關上線情況接受媒體群訪。
楊濤表示，統(tǒng)一網(wǎng)關系統(tǒng)支持對交易信息轉接的實時處理，經(jīng)前期聯(lián)調測試和試運行，通過統(tǒng)一網(wǎng)關開展的跨境支付業(yè)務高效有序，基本做到用戶端無感。
中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤 主辦方供圖
《21世紀》：為什么要推動建設跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關？統(tǒng)一網(wǎng)關會給行業(yè)帶來哪些改變？
楊濤：現(xiàn)階段，境內(nèi)清算機構、支付機構等市場主體采用“兩兩對接”模式，分別與境外機構開展跨境二維碼支付業(yè)務合作，已取得一定成效，但也存在標準不一等問題，各合作鏈路間兼容性較差，不利于發(fā)揮我國支付產(chǎn)業(yè)整體合力。在此背景下，中國人民銀行指導中國支付清算協(xié)會聯(lián)合中國銀聯(lián)建設統(tǒng)一網(wǎng)關，在國家層面形成了跨境二維碼支付服務的對外統(tǒng)一接口。
一是支持境內(nèi)外機構通過“一點對接”開展跨境二維碼支付業(yè)務合作，有利于降低機構間的系統(tǒng)對接成本，減少多次改造的資源浪費。二是推動形成統(tǒng)一的境外錢包機構合作標準，提升境外錢包引入效率和使用體驗，同時促進跨境二維碼支付市場的公平競爭和良性發(fā)展。三是協(xié)調推動境內(nèi)機構開放受理環(huán)境，有利于進一步擴大境外錢包的境內(nèi)受理面。四是建立涵蓋外包內(nèi)用、內(nèi)包外用的統(tǒng)一信息接口，推動實現(xiàn)對跨境二維碼支付業(yè)務的統(tǒng)一管理，支持參與機構為境內(nèi)外用戶提供更加安全、可靠的支付服務。
總體來看，建設統(tǒng)一網(wǎng)關對于推動我國金融基礎設施的國際化具有重要意義。近年來，國際社會對改善跨境支付高度關注。按照二十國集團（G20）要求，金融穩(wěn)定理事會（FSB）、支付與基礎設施委員會（CPMI）等國際組織持續(xù)推動改善跨境支付，并將跨境支付互聯(lián)互通作為改善措施。中國作為G20成員國，積極響應改善跨境支付倡議，持續(xù)落實跨境支付路線圖相關工作。
《21世紀》：接入統(tǒng)一網(wǎng)關需要符合什么條件？哪些機構可以接入，未來還會擴圍嗎？
楊濤：統(tǒng)一網(wǎng)關作為跨境支付基礎設施，堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機構接入開展跨境二維碼支付業(yè)務。
根據(jù)已發(fā)布的《跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關業(yè)務規(guī)則（試行）》，錢包機構、收單機構、金融基礎設施（包括境內(nèi)清算機構、境外國家金融基礎設施）、境外參與機構合作方等符合條件的市場機構均可申請成為統(tǒng)一網(wǎng)關的參與機構，在完成機構準入、聯(lián)調測試、生產(chǎn)驗證以及協(xié)議簽約后，可接入統(tǒng)一網(wǎng)關開展業(yè)務。
目前，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關已與多家境內(nèi)外參與機構合作，主要包括中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國際、支付寶、財付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等，業(yè)務覆蓋新加坡、馬來西亞、泰國等國家和地區(qū)的錢包到中國境內(nèi)的商戶受理使用。
預計后續(xù)統(tǒng)一網(wǎng)關還將持續(xù)擴大參與機構規(guī)模和跨境支付互聯(lián)互通范圍，支持更多符合要求的機構接入開展跨境二維碼支付業(yè)務。
《21世紀》：機構接入統(tǒng)一網(wǎng)關之后可以開展哪些業(yè)務？用戶體驗會發(fā)生改變嗎？
楊濤：就業(yè)務類型來看，統(tǒng)一網(wǎng)關支持境內(nèi)外機構接入后開展外包內(nèi)用、內(nèi)包外用業(yè)務，可處理二維碼主掃和被掃模式下交易，主要包括：
一是外包內(nèi)用主掃，用戶通過境外錢包客戶端掃描境內(nèi)商戶的收款碼。二是外包內(nèi)用被掃，境內(nèi)商戶掃描用戶展示的境外錢包客戶端付款碼。三是內(nèi)包外用主掃，用戶通過境內(nèi)錢包客戶端掃描境外商戶的收款碼。四是內(nèi)包外用被掃，境外商戶掃描用戶展示的境內(nèi)錢包客戶端付款碼。
從用戶角度來看，體驗是順暢的。一方面，統(tǒng)一網(wǎng)關為境內(nèi)外機構提供跨境交易信息轉接分發(fā)等服務，不參與資金劃撥處理，不直接向錢包用戶和商戶提供服務。另一方面，統(tǒng)一網(wǎng)關系統(tǒng)支持對交易信息轉接的實時處理，經(jīng)前期聯(lián)調測試和試運行，通過統(tǒng)一網(wǎng)關開展的跨境支付業(yè)務高效有序，基本做到用戶端無感。
《21世紀》：現(xiàn)代金融基礎設施建設需實現(xiàn)安全高效發(fā)展，統(tǒng)一網(wǎng)關建設如何保障業(yè)務安全？
楊濤：近年來，全球金融基礎設施建設都高度關注風險防范和安全運行，我們研究發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)一網(wǎng)關建設對標國際前沿標準，體現(xiàn)出幾方面的安全特色。
業(yè)務合規(guī)方面，參與機構需根據(jù)統(tǒng)一網(wǎng)關規(guī)則履行 KYC（了解你的客戶）、“三反”（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）、實時風險監(jiān)控及交易信息報送等盡職義務，建立多層次的安全防護體系，確?？缇辰灰缀戏ê弦?guī)、風險可控。
信息安全方面，中國支付清算協(xié)會作為統(tǒng)一網(wǎng)關運營機構，根據(jù)所適用的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行統(tǒng)一網(wǎng)關業(yè)務信息保護及數(shù)據(jù)安全義務。參與機構按照統(tǒng)一網(wǎng)關業(yè)務規(guī)則，需建立必要的信息安全、網(wǎng)絡安全和數(shù)據(jù)安全管理機制，妥善保護和處理統(tǒng)一網(wǎng)關業(yè)務中的敏感數(shù)據(jù)和個人信息。
系統(tǒng)安全方面，統(tǒng)一網(wǎng)關采用兩地多中心部署，采用多活接入、靈活擴容的形式，具備高并發(fā)能力、高自主可控性和應用故障自動恢復功能。同時，統(tǒng)一網(wǎng)關還與參與機構共同制定跨機構的整體應急響應預案，明確在鏈路中斷、參與機構系統(tǒng)故障等情況下的協(xié)同處理流程，能夠有效保障極端情況下的系統(tǒng)安全及業(yè)務連續(xù)性。
