財經早察主播 胡光旗

最近，廣州提振樓市政策又放大招，"商轉公"政策即將落地。今年以來，深圳、重慶、武漢、合肥等多個城市和地區，都在緊鑼密鼓地推進“商轉公”。

什么是“商轉公”呢？簡單說就是——高利率商業貸款可以換成利率較低的公積金貸款！核心在于減輕購房者房貸壓力。據測算，100萬元商業貸款轉為住房公積金貸款后，每月可減少約198元月供，一年可節省約2376元，20年累計可節省4.7萬多！

為什么要推進“商轉公”呢？從今年以來的市場結構來看，住房消費屬性的特征越來越明顯，特別是低價位二手房源成交占比明顯增加。以廣州為例，目前剛需購房仍占有絕對主導地位，也是穩定住房購置和穩定樓市的基本盤。但問題在于，剛需群體普遍收入有限，年紀較輕，不僅對購房門檻敏感，對房貸月供也較焦慮。因此，“商轉公”有利于發揮公積金普惠金融的優勢，降低住房消費成本。

有專家分析，此前購房群體中，有相當一部分是通過純商貸購房的，如2017年市場火熱時，許多樓盤不接受公積金貸款。如今，一些城市允許“商轉公”，這部分人群就可以申請，而且公積金貸款利率要比商業貸款利率低100-150個基點，這可是直接地為居民購房降成本、促消費。

不過需要注意的是，在申請“商轉公”時，每個城市都設置了相應的條件和要求，已買房和準備買房的各位，還得仔細看好所在城市的要求。如廣州規定，當住房公積金個貸率低于75%時啟動“商轉公”，達到85%及以上時采取管控措施，達到90%及以上時暫停。公積金個貸率是指個人住房貸款余額占住房公積金繳存余額的比率，一般來說，公積金個貸率越高，表明住房公積金個人貸款業務發展越快。河北保定則要求，在本地連續繳存住房公積金滿兩年、商貸還款滿兩年且沒有逾期，才能“商轉公”；石家莊的“商轉公”則要分階段實施，逐步放寬對房屋登記日期的要求。

那么，哪些人可以辦理貸款“商轉公”？從廣州的情況來看，它設定了相當明確的條件。這其中包括，申請商轉公貸款時，原商業貸款已放款5年以上，而且已獲得原商業貸款銀行同意轉為純公積金貸款；貸款房屋是產權人家庭在廣州市的唯一住房；原商業貸款在申請前24個月內沒有逾期記錄，以及在廣州市開戶并累計繳存住房公積金滿60個月及以上等。從現有的條件來看，廣州的“商轉公”政策還是存在一定門檻，并不是所有有意愿“商轉公”的群體都能夠滿足條件。

有專家提出，今年是房地產市場深度調整的“過渡期”。我們認為，為進一步穩定市場，部分城市可能會進一步放寬限購、限貸政策，如果你屬于多孩家庭、新市民等群體，那么更要密切關注后續政策。

出品：財經早察工作室

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編輯：洪曉文，曾婷芳

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