21世紀經濟報道記者張欣 北京報道

網絡貸款領域的虛假宣傳正成為侵害消費者權益的“重災區”。近日，國家金融監督管理總局（以下簡稱 “金監總局”）金融消費者權益保護局緊急發布風險提示，曝光三類典型虛假宣傳套路，提醒公眾警惕混淆概念、不實承諾、隱瞞成本等陷阱，避免陷入經濟糾紛和財產損失。

三類典型套路：從“分期繳費”到“高薪承諾”

金監總局明確揭露了當前網貸虛假宣傳的三大常見“套路”，直指其隱蔽性與危害性：

一是混淆概念誤導貸款。一些不法機構或平臺利用言語誤差，如以“分期繳費”“分期付款”替代“分期貸款”，有意誤導或迷惑消費者在未充分了解服務內容和合同條款的情況下，完成線上簽字或刷臉認證，簽署網絡貸款合同。過程中，不法機構或平臺可能通過誘導填寫或技術手段竊取等方式收集個人信息，轉賣給其他機構用于詐騙等非法用途，消費者面臨個人信息被不當使用的風險。

二是不實承諾誘導貸款。一些不法機構或平臺通過欺詐性承諾、夸大效果、杜撰信息，如宣傳“包過拿證”“政策即將變化”“報名后國家有助學金獎勵”甚至承諾就業保障等，引誘、催促消費者報名并辦理貸款。在合同中模糊內容表述或設置極為苛刻且僅利于機構或平臺的條款，比如若退費必須扣除高額違約金等，增加解約成本。有些機構或平臺實為“殼公司”，主要目的是騙取錢財，無法提供實質服務，甚至不斷變換地址逃避監管或法律責任。消費者發現被騙后，往往因機構跑路導致維權困難。

三是隱瞞貸款實際成本。一些不法機構或平臺只宣傳較低的表面利率、日利率、月利率，不披露較高的實際利率、年化利率、綜合借貸成本，誘導消費者過度借貸。或者在宣傳時模糊收費標準，故意隱瞞額外費用，實際操作中以“額外服務”“高端定制”、違約金等名義額外收費，導致實際支付的息費遠超預期。

四步避坑：金監總局教你守好錢袋子

對于上述“套路”，金監總局提示，要仔細辨認宣傳內容。虛假宣傳看似誘人，實則暗藏高額收費陷阱。消費者需提高風險防范意識，警惕夸大其詞或不切實際的虛假宣傳。對于超出合理范圍的高回報承諾、高薪酬待遇等宣傳內容，應理性分析、多方查證，核實宣傳內容的真實性和可靠性，拒絕各類話術套路誘惑。

在選擇各類服務時，金監總局建議優先選擇具有合法資質、信譽良好的機構或平臺。可以通過相關部門或行業協會官方網站，查詢機構或平臺業務資質，了解掌握其經營和服務范圍，避免陷入不法機構或平臺騙貸陷阱。

簽訂合同前，金監總局表示要仔細考慮合同實質，辨別合同是貸款合同還是提供服務的一般民事合同，不輕信、不沖動，不在誘惑或催促下貿然簽約。簽訂合同時，認真閱讀合同條款，警惕格式條款陷阱，重點關注合同中的收費標準、退款政策、服務內容、承諾保障等條款，不要忽略風險提示信息。若發現合同中有不合理條款或模糊表述，應要求機構進行解釋，或者暫停合同簽訂事宜，充分考慮后再作決定。

最重要的是個人信息要保密。金監總局提示，在辦理業務時，務必謹慎提供個人信息，保管好個人身份證號、銀行賬戶、驗證碼等，避免信息泄露的風險。增強個人信息保護意識，定期檢查賬戶異常情況，如果發現個人信息可能泄露，應及時聯系相關金融機構并采取必要措施，以保障個人財產安全。